女性 退休基金 图表对于 专业成人 37 岁

图表洞察

在37岁时，您的退休基金是否反映了您所取得的职业进展，并且是否朝着您真正想要的退休方向发展？37岁女性的退休基金中位数为31,680美元，绝大多数女性的基金在25百分位数的11,088美元和75百分位数的72,864美元之间。女性在退休时的退休储蓄平均比男性少约30-40%，这主要是由于性别工资差距、因照顾家庭而中断职业生涯以及较长的平均寿命，意味着需要相同的储蓄来维持生活。先锋集团2025年的数据显示，35-44岁年龄组的401(k)中位数余额为39,958美元，而联邦储备委员会的消费者财务调查则将这一年龄段的家庭退休储蓄中位数置于45,000美元。平均退休基金余额大约为88,704美元，显著高于中位数，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者的余额并不能代表典型的经验。NettleWorth使用中位数是因为它反映了您这一年龄段大多数女性的实际情况，而不是由分布顶部的极端值所抬高的数字。

里程碑和同龄人比较

在37岁时，大多数女性都有了可观的退休余额，并且处于一个雇主配对、持续贡献和市场回报同时复利的阶段。大约31,680美元的退休基金在这个年龄是典型的；超过72,864美元的基金则领先于大多数同龄人。富达的广泛使用的退休基准建议在37岁时，退休储蓄大约应为您年薪的2-3倍。三十多岁时，退休储蓄有与没有之间的差距开始显著扩大，这主要受到收入差异、贡献一致性以及雇主配对的存在与否的驱动。拥有大约31,680美元的退休基金让您处于37岁女性的中位数，而余额超过72,864美元则将您置于同龄人的前25%。

建议和增长因素

在37岁时，优先事项是通过大多数人生活中最昂贵的十年保持较高的退休储蓄率。2026年401(k)上限为23,500美元；力求最大化或尽可能接近。考虑您的退休储蓄的税收多样化：将税前401(k)贡献与税后罗斯IRA或罗斯401(k)贡献相结合，可以在退休时提供灵活性，从而从任一账户中提取，以最小化您在某一年内的税负。如果您获得奖金或加薪，建议将一部分直接用于退休储蓄，而不是调整生活方式消费。在37岁时每多储蓄一美元，其复利影响大约是50岁时同一美元的三倍。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据都来自可靠的来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页中呈现的退休基金百分位数使用一个稳健的基于年龄的建模框架生成，该框架经过校准以反映现实的退休储蓄累积和支取模式。该方法应用了平滑技术，以校准与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋集团参与者数据对齐。我们使用了一系列单独的百分位数（从2到99），为每个年龄和人口群体计算，模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋集团的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资的2024年第四季度退休分析以及投资公司协会的事实手册。退休基金数据以美元计价，特定为美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们的假设和透明方法论的更多详细信息，请参阅我们的文档，以便深入了解建模过程及其局限性。如需进一步讨论或认为某处存在错误，请与我们联系。