女性 退休基金 图表对于 晚中年成年人 57 岁

图表洞察

在57岁时，你的退休基金是否为你提供了真正的选择——关于时机、关于生活方式、以及是否工作仍然是选择而不是必要？57岁女性的退休基金中位数为135,360美元，大多数女性的余额在25百分位数的47,376美元和75百分位数的311,328美元之间。到达退休年龄时，女性的退休储蓄平均比男性少大约30-40%，这主要是由于性别工资差距、因照顾家庭而中断职业生涯及更长的平均寿命，这些因素都使得同样的储蓄需要更久才能支撑。先锋集团2025年的报告显示，55-64岁年龄组的401(k)中位余额为95,642美元。美联储的消费者金融调查显示这个年龄段的广泛家庭中位数为185,000美元。平均退休基金余额远高于中位数，约为379,008美元，这主要是由少数高收入者和长期储蓄者推动的，其余额并不代表典型经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了你这个年龄段大多数女性的实际状况，而不是由分布顶部的极端值所膨胀的数字。

里程碑和同行比较

在57岁时，大多数女性正处于重大退休储蓄积累的最后十年。135,360美元的退休余额是典型的；超过311,328美元的人在退休时处于强势地位。富达广泛使用的退休基准建议，在57岁时应该储蓄大约相当于你年薪的7-8倍。接近60岁时，社会安全策略也变成一个实际的规划考虑因素：在62岁申请与延迟到70岁之间的差异是每月收入增加约77%，这个决定在符合资格之前的几年里值得认真分析。拥有约135,360美元的退休基金将你置于57岁女性的中位数，而余额超过311,328美元将使你位于同龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在57岁时，可以利用追赶供款，应充分利用。2026年的401(k)追赶限制为31,500美元；60-63岁的人可以享受SECURE 2.0的超级追赶供款11,250美元，总年供款为34,750美元。IRA追赶限制使年供款总额达到8,000美元。申请社会安全的策略是剩下的最重要的财务决定之一：从62岁推迟到70岁将每月福利增加约77%，这是很难在其他投资中复制的保证回报。对于大多数身体健康、退休储蓄基础合理的女性来说，至少等到法定退休年龄（67岁）后再退休是财务上合理的。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来源于可靠的来源，包括美联储的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据及我们自己的研究。

本页列出的退休基金百分位数是使用一个强大的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准，以反映现实退休储蓄积累和消费模式的合理模式。该方法应用了平滑技术，经过校准以与美联储消费者金融调查数据和先锋集团参与者数据一致。我们使用一系列独立的百分位数（从第2到第99），这些百分位数是为每个年龄和人口统计组计算的，模型中内置了人口调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者金融调查（2022年发布）、先锋集团的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第4季度的退休分析，以及投资公司协会的《事实手册》。退休基金数值是为美国居民指定的，单位为美元，并遵循我们计算所使用的百分位数结构。

有关我们的假设和透明方法论的更多细节已在我们的文档中描述，供需要更深入了解建模过程及其限制的人士参考。如需进一步讨论或认为某处存在错误，请与我们联系。