女性 退休基金 图表对于 晚中年成年人 56 岁

图表洞见

在56岁时，您的退休基金是否为您提供了真正的选择——关于时机、生活方式，以及工作是否仍然是一个选择而非必要？56岁女性的退休基金中位数为128,160美元，这一组中大多数女性的存款介于25百分位的44,856美元和75百分位的294,768美元之间。到达退休年龄时，女性的退休储蓄平均比男性少约30-40%，这主要受到性别薪酬差距、因照顾家庭而中断职业生涯的影响，以及更长的平均寿命导致的相同储蓄需要延伸更多的影响。先锋公司的2025年报告显示，55-64岁年龄组的401(k)中位余额为95,642美元。联邦储备委员会的消费者财务调查捕捉了所有退休账户，这一年龄段的家庭中位数为185,000美元。平均退休基金余额远高于中位数，大约为358,848美元，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者的存在，其余额并不代表典型经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段的大多数女性的实际状况，而不是被分布顶部的极端值所夸大的数字。

里程碑和同行比较

在56岁时，大多数女性正处于显著退休储蓄积累的最后十年。大约128,160美元的退休余额是典型的；余额高于294,768美元的人在退休时处于强势地位。富达公司广泛使用的退休基准建议，到56岁时应储蓄大约7-8倍的年薪。五十岁末也是社会保障策略成为实际规划考虑因素的时候：在62岁申领与推迟到70岁的差异大约是每月收入多77%，这一决定在符合资格之前的几年内值得认真分析。拥有约128,160美元的退休基金使您处于56岁女性的中位数，而余额高于294,768美元则让您位于您年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在56岁时，可以利用补充缴款，应该充分利用。2026年401(k)的补充限额为31,500美元；60-63岁的人群受益于SECURE 2.0的超级补充11,250美元，允许每年总共缴款34,750美元。IRA的补充限额使年总额达到8,000美元。社会保障申领策略是剩余的最重要的财务决策之一：将申领时间从62岁延迟到70岁，每月福利将增加大约77%，这是在任何其他投资中都很难复制的保证回报。对于大多数健康状况良好且有合理退休储蓄基础的女性来说，等到至少完全退休年龄（67岁）在经济上是合理的。

数据来源和方法论

本页面上的所有统计数据均来源于可靠来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页面呈现的退休基金百分位是使用一种强健的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准，以反映整个寿命过程中现实的退休储蓄积累和支取模式。该方法应用平滑技术，与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋公司参与者数据校准对齐。我们使用一系列单独的百分位（从第2到第99）来计算每个年龄和人口统计组，模型内置的人口调整以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋公司的《美国如何储蓄》（2025版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司研究所的事实书。退休基金的数据是以美元计并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步详细信息在我们的文档中有所描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需进一步讨论或认为某处存在错误，请与我们联系。