女性 退休基金 图表对于 晚中年成年人 55 岁

图表洞察

在55岁时，您的退休基金是否为您提供了真正的选择——关于时机、生活方式，关于工作是否仍然是一个选择，而不是一种必要？55岁女性的退休基金中位数为120,960美元，这一组中的大多数女性在第25百分位数的存款为42,336美元，第75百分位数的存款为278,208美元。到退休时，女性的退休储蓄平均比男性减少约30-40%，这主要由性别工资差距、照顾家庭的职业中断以及更长的平均寿命组成，这要求相同的储蓄能够更有效地使用。先锋公司在2025年的报告显示，55至64岁年龄组的401(k)中位数为95,642美元。联邦储备委员会的消费者财务调查，涵盖所有退休账户，显示这一组的广泛家庭中位数为185,000美元。平均退休基金余额约为338,688美元，远高于中位数，这主要受到少数高收入者和长期储蓄者的影响，这些人的余额并不能代表典型经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄大多数女性的真实状况，而不是被分布顶部的极端值所夸大的数字。

里程碑和同龄人比较

在55岁时，大多数女性正处于重要退休储蓄积累的最后十年。约120,960美元的退休余额是典型的；那些超过278,208美元的女性在退休方面处于良好的位置。富达公司广泛使用的退休基准建议55岁时应储蓄大约相当于年薪的7-8倍。五十多岁后期也是社会保障策略成为实际规划考虑的时间：62岁申领和推迟到70岁之间的差异大约是每月多77%的终身收入，这一决定值得在符合资格开始的前几年里认真分析。拥有约120,960美元的退休基金使您处于55岁女性的中位数，而余额超过278,208美元则使您位于同龄人中的前四分之一。

建议和增长因素

在55岁时，追赶贡献可用，且应充分利用。2026年的401(k)追赶限额为31,500美元；60至63岁的人将受益于SECURE 2.0的超级追赶额度11,250美元，允许总年贡献达到34,750美元。IRA的追赶限额使年总额达到8,000美元。社会保障申领策略是剩下的最重要的财务决策之一：从62岁推迟到70岁会使月退休金增加大约77%，这是一种在其他任何投资中都难以复制的保证回报。对于大多数身体健康且有合理退休储蓄基础的女性，等到至少达到全退休年龄（67岁）是合乎财务的。

数据来源和方法论

本页面上所有统计数据均来自可信来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页中呈现的退休基金百分位数是使用强大的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中实际的退休储蓄积累和支出模式。该方法应用了平滑技术，以校准与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋参与者数据的一致性。我们使用了一系列单独的百分位数（从第2到第99）为每个年龄和人口组进行计算，其中在人口级别趋势的观察中，适当的人口调整被纳入模型。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国的储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会的事实手册。退休基金数字是针对美国居民以美元表示，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们的假设和透明方法论的更多详细信息描述在我们的文档中，以便那些希望深入了解建模过程及其局限性的人。联系我们以进一步讨论或如果您认为某处存在错误。