男性 退休基金 图表对于 晚中年成年人 57 岁

图表洞察

在57岁时，您的退休基金是否为您提供了真正的选择——关于时机、关于生活方式、关于工作是否仍然是选择而不是必要？57岁男性的退休基金中位数为244,400美元，绝大多数男性在这个组别中的余额介于25百分位的85,540美元和75百分位的562,120美元之间。男性通常积累的退休余额高于同龄女性，这反映了历史上更高的工资、较少的职业中断和更长的就业平均年限的结合。先锋集团2025年的报告显示，55-64岁年龄组的401(k)中位数余额为95,642美元。联邦储备委员会的消费者金融调查显示，该类别的更广泛家庭中位数为185,000美元。平均退休基金余额约为684,320美元，远高于中位数，主要受少数高收入者和长期储蓄者的推动，其余额并不代表典型经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄大多数男性的实际状况，而不是被顶端极端值膨胀的数字。

里程碑和同行比较

在57岁时，大多数男性处于重要退休储蓄累积的最后十年。约244,400美元的退休余额是典型的；超过562,120美元的人在退休方面处于良好位置。富达公司广泛使用的退休基准建议，57岁时应储蓄约7-8倍的年薪。在五十多岁时，社会保障策略也成为实际规划的重要考虑：在62岁和推迟到70岁之间申请的差异，终身每月收入增加约77%，这个决定在资格开始前的几年中值得认真分析。拥有约244,400美元的退休基金将您置于57岁男性的中位数，而超过562,120美元的余额则将您置于同龄群体的前四分之一。

建议和增长因素

在57岁时，可以利用补充缴款，并应充分利用。2026年的401(k)补充限额为31,500美元；60-63岁的人受益于SECURE 2.0的超级补充11,250美元，使总年度缴款达到34,750美元。IRA的补充限额将总额提高到每年8,000美元。社会保障申请策略是剩余的最重要财务决策之一：从62岁推迟到70岁可将每月福利增加约77%，这是在任何其他投资中都难以复制的保证回报。对于大多数健康良好且有合理退休储蓄基础的男性来说，至少等到法定退休年龄（67岁）才是经济理性的。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来自信誉良好的来源，包括联邦储备委员会的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页提供的退休基金百分位数是使用经过充分验证的、基于年龄的建模框架生成的，校准以反映整个生命周期中的现实退休储蓄累积和支出模式。该方法应用了与联邦储备消费者金融调查数据和先锋集团参与者数据对齐的平滑技术。我们使用了一系列独立的百分位数（从第2到第99）为每个年龄和人口统计组计算，并在模型中内置了人口调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者金融调查（2022年发布）、先锋集团的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会的事实书。退休基金数据以美元为单位，专门针对美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步细节将在我们的文档中描述，以便那些希望深入了解建模过程及其局限性的人。如果您想进一步讨论或认为某处存在错误，请与我们联系。