男性 退休基金 图表对于 专业成人 36 岁

图表洞察

在36岁时，您的退休基金是否反映了您所取得的职业进步，并且是否在为您实际想要的退休生活做好准备？36岁男性的退休基金中位数为$52,650，绝大多数这一群体的男性的资金在第25百分位数为$18,427，第75百分位数为$121,094。男性通常比同龄女性积累更高的退休余额，这反映了历史上更高的工资、更少的职业中断以及更长的平均就业年限。Vanguard的2025年数据显示，35-44岁年龄组的401(k)中位余额为$39,958，而美联储的消费者金融调查则将这一范围内家庭退休储蓄中位数视为$45,000。平均退休基金余额相对中位数要高得多，大约为$147,420，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者，他们的余额并不代表典型的经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段大多数男性的实际情况，而不是受顶端异常值影响的数字。

里程碑和同行比较

在36岁时，大多数男性都拥有一个有意义的退休余额，并且正处于雇主匹配、稳定贡献和市场回报同时复利的阶段。约$52,650的退休基金对于这个年龄段来说是典型的；超过$121,094的金额则领先于大多数同行。Fidelity广泛使用的退休基准建议，在36岁时应该拥有大约2-3倍的年薪。三十多岁时，退休储蓄的“有”和“没有”之间的差距开始显著扩大，这主要是由收入差异、贡献的一致性以及雇主匹配的存在或缺失所驱动。拥有约$52,650的退休基金使您处于36岁男性的中位水平，而余额超过$121,094则将您置于同龄人群体的前四分之一。

建议和增长因素

在36岁时，优先考虑在大多数人生活中最昂贵的十年中维持高退休储蓄率。2026年401(k)限额为$23,500；目标是最大化这个额度或尽可能接近。考虑您的退休储蓄的税收多样化：将税前的401(k)贡献与税后的Roth IRA或Roth 401(k)贡献相平衡，使您在退休时可以从任何一个账户中提取，从而在某一年内最小化税负。如果您获得了奖金或加薪，请在调整生活方式支出之前，将一定比例的金额直接用于退休储蓄。在36岁时每多存的一美元，其复利影响大约是50岁时存下同一美元的三倍。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来自可靠来源，包括美联储的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页上呈现的退休基金百分位数是使用稳健的、基于年龄的建模框架生成的，以反映整个生命周期中退休储蓄积累和支出的现实模式。该方法应用了与美联储消费者金融调查数据和Vanguard参与者数据对齐的平滑技术。我们使用了一系列单独的百分位数（从第2到第99），并为每个年龄和人口群体计算，同时在人口水平趋势的观察中内置了人口调整。

主要数据来源包括美联储的消费者金融调查（2022年发布）、Vanguard的《美国人如何储蓄》（2025年版）、Fidelity Investments 2024年第四季度退休分析，以及投资公司研究所的事实手册。退休基金数据以美元为单位指定给美国居民，并遵循用于我们计算的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步细节，请参阅我们的文档，以便深入了解建模过程及其局限性。如需进一步讨论，或如果您认为有错误发生，请联系我们。