男性 退休基金 图表对于 青少年 19 岁

图表洞察

在19岁时，你是否已经开始了退休储蓄的时钟，这将决定你能构建何种财务未来？19岁男性的退休基金中位数为$780，该组大多数男性的余额在第25个百分位的$273和第75个百分位的$1,793之间。男性在同龄时通常积累的退休余额高于女性，这反映了历史上更高的工资、更少的职业中断和更长的平均就业年限。Vanguard的2025年《美国如何储蓄》报告发现，25岁以下参与者的401(k)中位数余额仅为$1,948，反映了这些账户在增长曲线早期的状态。平均退休基金余额约为$2,184，明显高于中位数，这主要受到一些高收入者和长期储蓄者的推动，他们的余额并不代表典型情况。NettleWorth使用中位数，因为它反映了与你年龄相仿的大多数男性实际上所处的位置，而不是因为分布顶部的异常值而膨胀的数字。

里程碑和同行比较

在19岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是简单的开始。这个年龄段的许多男性根本没有退休储蓄，这就是为什么第25个百分位仅为$273，而中位数为$780。但是，这也是开始最重要的年龄：在19岁时向罗斯IRA贡献$5,000，并在65岁时以8%的平均年回报率复利，增长到大约$160,000 - 在没有额外贡献的情况下。使退休储蓄如此强大的复利数学原理仅对早期开始的人有利。拥有约$780的退休基金使你处于19岁男性的中位数，而余额超过$1,793则将你置于同龄组的前25%。

提示和增长因素

在19岁时，最重要的退休行动就是简单的开始——而且开始得越早，效果越显著。如果你的雇主提供401(k)计划并匹配贡献，至少要贡献足够金额以获得全额匹配：这相当于对这些资金的50-100%的立即保证回报。如果没有雇主计划可用，可以开设罗斯IRA：2026年的贡献上限为$7,000，贡献金额可以小至每月$25，同时你培养储蓄的自律性。罗斯账户在这个年龄尤其强大，因为当前的所得税率可能是你职业生涯中最低的，而所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是你开始时的金额——而是你要开始。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来源于信誉良好的来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页呈现的退休基金百分位数是使用一个健全的基于年龄的建模框架生成的，经过校准以反映退休储蓄累积和提款在整个生命周期中的现实模式。该方法应用校准的平滑技术，以与联邦储备消费者财务调查数据和Vanguard参与者数据对齐。我们使用一系列单独的百分位数（从第2到第99）为每个年龄和人群组计算，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、Vanguard的《美国如何储蓄》（2025年版）、Fidelity Investments的2024年第四季度退休分析和投资公司协会事实书。退休基金数据专门为美国居民以美元表示，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的更多详细信息已在我们的文档中描述，供希望深入了解建模过程及其限制的人士参考。如需进一步讨论或如果您认为某处存在错误，请与我们联系。