男性 退休基金 图表对于 青少年 18 岁

图表洞察

在18岁时，你是否已经开始了决定你可以建立何种财务未来的退休储蓄时钟？18岁男性的退休基金中位数余额为390美元，该组大多数男性的余额在25百分位的136美元到75百分位的896美元之间。男性通常在同龄时累积的退休余额高于女性，这反映了历史上工资较高、职业中断较少以及就业平均任期较长的组合因素。先锋集团2025年《美国如何储蓄》报告发现，25岁以下参与者的401(k)中位余额仅为1,948美元，反映了这些账户在其增长曲线的早期阶段。平均退休基金余额大约为1,092美元，远高于中位数，主要受到少数高收入者和长期储蓄者的驱动，这些人的余额并不能代表典型经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了绝大多数男性在你这个年龄的实际情况，而不是被分布顶部的极值数字所夸大的数字。

里程碑和同行比较

在18岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是简单地开始。这个年龄的许多男性根本没有退休储蓄，这就是为什么25百分位仅为136美元，中位数为390美元。但这也是开始最重要的年龄：在18岁时向罗斯IRA贡献5,000美元，并且在65岁时以8%的平均年回报率复利增长，最终大约会达到160,000美元——没有再额外贡献一分钱。使退休储蓄如此强大的复利数学，完全倾向于那些及早开始的人。拥有大约390美元的退休基金将你置于18岁男性的中位数，而余额超过896美元则将你置于你这个年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在18岁时，最重要的退休行动就是简单的开始——而且越早，效果越显著。如果你的雇主提供401(k)计划并有匹配贡献，至少要贡献足够的金额以获得全额匹配：这相当于这些资金的50-100%的立即保证回报。如果没有雇主计划可用，开设罗斯IRA：2026年的贡献上限为7,000美元，贡献可以从每月25美元起，这样你可以建立储蓄纪律。罗斯账户在这个年龄尤其强大，因为当前的所得税税率可能是你职业生涯中最低的，所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是你开始时的金额——而是你开始了。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来源于可靠的来源，包括联邦储备委员会的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页展示的退休基金百分位数是使用一种强大的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中现实的退休储蓄积累和提取模式。该方法应用了与联邦储备消费者金融调查数据和先锋集团参与者数据一致的平滑技术。我们使用一系列单独的百分位（从第2百分位到第99百分位），为每个年龄和人口统计组计算，并在模型中内置人口特征调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者金融调查（2022年发布）、先锋集团的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析，以及投资公司协会工作手册。退休基金数字是为美国居民以美元指定的，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

关于我们假设和透明方法的更多细节在我们的文档中说明，适合那些希望深入了解建模过程及其局限性的人。请随时与我们联系，讨论进一步的问题，或者如果你认为某处可能出现了错误。