Femme Fonds de retraite graphiquepour Adultes actifs 35 ans

Aperçus du graphique

À 35 ans, votre fonds de retraite reflète-t-il les progrès de carrière que vous avez réalisés, et est-il sur la bonne voie pour la retraite que vous souhaitez réellement ? Le solde médian du fonds de retraite pour les femmes de 35 ans s'élève à 26 640 $, la plupart des femmes de ce groupe ayant entre 9 324 $ au 25e percentile et 61 271 $ au 75e percentile. En moyenne, les femmes accumulent environ 30 à 40 % de moins en épargne-retraite que les hommes au moment de la retraite, en raison de l'écart salarial entre les sexes, des interruptions de carrière pour le caregiving et d'une espérance de vie moyenne plus longue qui nécessite que les économies s'étendent plus loin. Les données de Vanguard de 2025 montrent un solde médian de 401(k) de 39 958 $ pour le groupe d'âge 35-44 ans, tandis que l'enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale place la médiane plus large de l'épargne-retraite des ménages à 45 000 $ pour cette tranche. Le solde moyen du fonds de retraite est considérablement plus élevé que la médiane, à environ 74 592 $, en raison d'un petit nombre de hauts revenus et d'épargnants à long terme dont les soldes ne représentent pas l'expérience typique. NettleWorth utilise la médiane car elle reflète la position où se trouvent la plupart des femmes de votre âge, et non une valeur gonflée par des valeurs aberrantes au sommet de la distribution.

Repères et Comparaisons entre Pairs

À 35 ans, la plupart des femmes ont un solde de retraite significatif et se trouvent dans la phase où les contributions des employeurs, les contributions constantes et les rendements du marché s'accumulent tous en même temps. Un fonds de retraite d'environ 26 640 $ est typique pour cet âge ; ceux au-dessus de 61 271 $ sont en avance par rapport à la plupart de leurs pairs. Le benchmark de retraite largement utilisé de Fidelity suggère d'avoir environ 2 à 3 fois votre salaire annuel économisé d'ici 35 ans. Les années trente sont le moment où l'écart entre les épargnants en matière de retraite et ceux qui n'épargnent pas commence à se creuser considérablement, principalement en raison des différences de revenus, de la constance des contributions et de la présence ou de l'absence de contributions d'employeurs. Avoir un fonds de retraite d'environ 26 640 $ vous place à la médiane pour les femmes de 35 ans, tandis qu'un solde supérieur à 61 271 $ vous place dans le quart supérieur de votre groupe d'âge.

Conseils et Facteurs de Croissance

À 35 ans, la priorité est de maintenir un taux d'épargne-retraite élevé pendant la décennie la plus coûteuse financièrement de la vie de la plupart des gens. La limite 401(k) pour 2026 est de 23 500 $ ; visez à la maximiser ou à vous en approcher autant que possible. Considérez la diversification fiscale de vos économies de retraite : équilibrer les contributions 401(k) avant impôt avec des contributions Roth IRA ou Roth 401(k) après impôt vous donne de la flexibilité à la retraite pour retirer de n'importe quel compte qui minimise votre charge fiscale au cours d'une année donnée. Si vous recevez un bonus ou une augmentation, dirigez une portion significative vers l'épargne-retraite avant d'ajuster vos dépenses de style de vie. Chaque dollar supplémentaire économisé à 35 ans a environ trois fois l'impact de capitalisation du même dollar économisé à 50 ans.

Sources de Données et Méthodologie

Toutes les statistiques de cette page proviennent de sources réputées, y compris l'enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale, des données anonymisées d'utilisateurs de NettleWorth et notre propre recherche.

Les percentiles de fonds de retraite présentés sur cette page sont générés en utilisant un cadre de modélisation robuste, basé sur l'âge, calibré pour refléter des schémas réalistes d'accumulation et de retrait d'économies de retraite tout au long de la vie. L'approche applique des techniques de lissage calibrées pour s'aligner avec les données de l'Enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale et les données des participants de Vanguard. Nous utilisons une gamme de percentiles séparés (du 2e au 99e) calculés pour chaque âge et groupe démographique, avec des ajustements démographiques intégrés dans le modèle pour refléter les tendances observées au niveau de la population actuelle.

Les principales sources de données incluent l'enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale (version 2022), How America Saves de Vanguard (édition 2025), l'analyse de retraite de Fidelity Investments du 4ème trimestre 2024, et le Fact Book de l'Investment Company Institute. Les chiffres des fonds de retraite sont spécifiés pour les résidents des États-Unis en USD et suivent la structure des percentiles utilisée dans nos calculs.

Des détails supplémentaires sur nos hypothèses et notre méthodologie transparente sont décrits dans notre documentation pour ceux qui cherchent à obtenir un aperçu plus approfondi du processus de modélisation et de ses limites. N'hésitez pas à nous contacter pour discuter davantage ou si vous pensez qu'une erreur a été commise quelque part.