女性 退休基金 图表对于 退休人员 68 岁

图表洞察

在68岁时，您的退休基金是否以支持您整个退休期间的收入需求的方式进行管理和分配？68岁女性的中位退休基金余额为147,600美元，大部分该组女性的余额在25百分位的51,660美元和75百分位的339,480美元之间。到退休时，女性的退休储蓄平均比男性少约30-40%，这是由性别工资差距、因照顾而造成的职业中断和更长的平均寿命导致的，这要求相同的储蓄更充分地使用。联邦储备银行的消费者金融调查显示，65-74岁年龄组的家庭中位退休储蓄为200,000美元，反映了拥有401(k)、IRA及其他退休账户的家庭的结合价值。平均退休基金余额远高于中位数，约为413,280美元，这主要是由少数高收入者和长期储蓄者推动的，他们的余额并不代表典型经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段大多数女性的实际状况，而不是被分布顶端的异常值所膨胀的数字。

里程碑与同行比较

在68岁时，您的退休基金处于积极分配模式，与社会保障和其他任何退休收入来源一起提供收入。147,600美元左右的余额在这个年龄组中是典型的；超过339,480美元的家庭拥有相当可观的退休储备。从73岁开始（根据SECURE 2.0），传统401(k)和IRA需要进行最低分配，规定每年必须进行最低取款，这些取款被视为应纳税收入，无论这些资金是否需要。管理RMD与社会保障和其他收入来源的税务影响是早期退休中最重要的财务规划任务之一。拥有约147,600美元的退休基金使您处于68岁女性的中位数，而余额超过339,480美元则使您位于您年龄组的前25%。

建议和增长因素

在68岁时，优先事项是通过明智的取款策略和持续的投资管理来维持您的退休基金。4%规则 - 每年提取不超过投资组合价值的4% - 在30年退休期间历史上提供了投资组合的持久性。协调不同账户类型（应税、传统、罗斯）的取款，以最小化年度税负。73岁及以上的传统账户的最低分配必须与其他收入来源一起管理，以避免不必要的税收暴露。确保您的资产配置在增长（股票以击败通胀）和稳定性（债券和现金以吸收波动性）之间取得平衡：对于68岁且可能面临较长退休期的大多数女性，50-60%的股票配置是合适的。

数据来源与方法论

本页面上的所有统计数据均来自可信来源，包括联邦储备银行的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们的研究。

本页面呈现的退休基金百分位数是根据一个强大的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准，以反映整个生命周期内的退休储蓄积累和支出的现实模式。该方法应用了与联邦储备银行消费者金融调查数据和先锋参与者数据对齐的平滑技术。我们使用了一系列单独的百分位数（从第2百分位到第99百分位），这些百分位数是针对每个年龄和人口统计组计算的，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备银行的消费者金融调查（2022年发布）、先锋的美国储蓄方式（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析，以及投资公司研究所的事实手册。退休基金数字针对美国居民以美元表示，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的更多细节已在我们的文档中描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如有进一步讨论的需要或您认为某处出现错误，请与我们联系。