女性 退休基金 图表对于 退休人员 67 岁

图表见解

在67岁时，您的退休基金是否以可持续满足您整个退休期间收入需求的方式进行管理和分配？67岁女性的退休基金中位数为151,200美元，其中大多数女性在25百分位数持有52,920美元，在75百分位数持有347,760美元。到达退休年龄时，女性的退休储蓄大约比男性少30-40%，这主要是由性别薪酬差距、照顾工作的职业中断以及平均寿命更长造成的，这要求相同的储蓄走得更远。联邦储备委员会的消费者金融调查显示，65-74岁年龄组的家庭退休储蓄中位数为200,000美元，反映了那些拥有401(k)、IRA和其他退休账户的人的总值。退休基金的平均余额约为423,360美元，远高于中位数，这主要是由少数高收入者和长期储蓄者推动的，他们的余额并不能代表典型的经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年纪的大多数女性的实际情况，而不是被分布顶部的离群点夸大的数字。

里程碑和同行比较

在67岁时，您的退休基金处于积极分配模式，提供与社会保障和其他退休收入来源一起的收入。这个年龄组的典型余额约为151,200美元；高于347,760美元的人有相当可观的退休储备。传统的401(k)和IRA在73岁时（根据SECURE 2.0）适用最低强制分配，强制要求每年提取最低金额，这些提取将作为应税收入，无论资金是否需要。管理强制分配的税务影响与社会保障和其他收入来源是早期退休中最重要的财务规划任务之一。拥有约151,200美元的退休基金使您处于67岁女性的中位数，而余额高于347,760美元则使您处于您同龄人的前四分之一。

建议和增长因素

在67岁时，优先考虑通过智能的提取策略和持续的投资管理来维持您的退休基金。4%规则——每年提取不超过投资组合价值的4%——在30年退休期内历史上提供了投资组合的耐久性。协调不同账户类型（应税的、传统的、罗斯）的提取以最小化年度税负。73岁及以上的传统账户的强制最低分配必须与其他收入来源一起管理，以避免不必要的税务暴露。确保您的资产配置在增长（股票抗击通胀）和稳定性（债券和现金以吸收波动性）之间保持平衡：对于大多数67岁且可能有较长退休周期的女性，50-60%的股票配置是合适的。

数据来源和方法论

本页上所有统计数据均来自可信的来源，包括联邦储备委员会的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们的研究。

本页呈现的退休基金分位数采用基于年龄的稳健模型框架生成，以反映整个生命周期中合理的退休储蓄积累和提取模式。该方法应用平滑技术进行校准，以与联邦储备消费者金融调查数据和先锋参与者数据保持一致。我们使用范围广泛的独立分位数（从第2到第99）为每个年龄和人口统计组计算，并在模型中内置人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备的消费者金融调查（2022年发布）、先锋的《美国的储蓄方式》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会年鉴。退休基金数据以美元为单位，专门为美国居民提供，遵循我们计算中使用的分位数结构。

有关我们的假设和透明的方法论的进一步细节在我们的文档中进行了描述，供那些希望深入了解建模过程及其局限性的人阅读。如需进一步讨论或如您认为某处存在错误，请与我们联系。