女性 退休基金 图表对于 退休人员 65 岁

图表洞察

在65岁时，您的退休基金是否以可持续的方式进行管理和分配，以满足您整个退休期间的收入需求？65岁女性的中位退休基金余额为156,960美元，该组女性中大多数的余额在第25百分位数为54,936美元，第75百分位数为361,008美元。女性在退休时的退休储蓄平均比男性少约30-40%，这主要是由于性别工资差距、照顾亲人的职业中断，以及更长的平均寿命，使得相同的储蓄需要更长时间才能维持。联邦储备委员会的消费者财务调查显示，对于65至74岁年龄组，家庭的中位退休储蓄为200,000美元，反映了拥有401(k)、IRA和其他退休账户的人的综合余额。平均退休基金余额远高于中位数，约为439,488美元，这主要是由少数高收入者和长期储蓄者所推动，他们的余额并不代表典型情况。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段的大多数女性的实际情况，而不是被分布顶端的极端值所夸大的数字。

里程碑与同行比较

在65岁时，您的退休基金正处于活跃分配模式，提供收入，配合社会保障和其他任何退休收入来源。这个年龄组的余额大约在156,960美元左右；余额超过361,008美元的人拥有可观的退休储备。传统401(k)和IRA在73岁（根据SECURE 2.0）时适用最低要求分配，要求每年提取最低金额，该部分将被视为应税收入，无论资金是否被需要。管理RMD与社会保障及其他收入来源的税务影响是早期退休中最重要的财务规划任务之一。拥有大约156,960美元的退休基金将您置于65岁女性的中位数，而余额超过361,008美元则将您置于您年龄组的前四分之一。

建议与增长因素

在65岁时，优先考虑通过聪明的提款策略和持续的投资管理来保持您的退休基金。4%的规则——每年提取不超过您投资组合价值的4%——在30年的退休期中历来能提供投资组合的长期存续。协调不同账户类型（应税账户、传统账户、罗斯账户）之间的提款，以最小化年度税务负担。从传统账户在73岁及以上的强制最低分配（RMD）必须与其他收入来源一起管理，以避免不必要的税务暴露。确保您的资产配置在增长（股票以战胜通胀）与稳定（债券和现金以吸收波动）之间取得平衡：对于大多数65岁并可能有较长退休前景的女性，50-60%的股票配置是合适的。

数据来源与方法论

本页上的所有统计数据均来源于可靠的来源，包括联邦储备的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页上呈现的退休基金百分位数是使用强大的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中退休储蓄积累和支出的真实模式。该方法应用平滑技术，校准以与联邦储备消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐。我们使用一系列单独的百分位数（从第2到第99）来计算每个年龄和人口统计组，模型中内置的人口统计调整反映了当前观察到的人口级趋势。

主要数据来源包括联邦储备的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会事实手册。退休基金数据以美元表示，针对美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们的假设和透明方法论的更多详细信息已在我们的文档中描述，以便那些寻求更深入了解建模过程及其局限性的人士。请与我们联系以进一步讨论，或者如果您认为在某处发生了错误。