女性 退休基金 图表对于 中年成年人 47 岁

图表洞察

在47岁，退休比以往任何时候都更近，您的基金余额是否让您对下一阶段充满信心？47岁女性的退休基金中位数为$71,280，其中大多数女性在25百分位数持有$24,948，在75百分位数持有$163,944。女性在退休时平均积累的退休储蓄比男性少约30-40%，这受到性别薪酬差距、因照顾家庭而中断职业生涯以及较长平均寿命的影响，这些因素要求相同的储蓄延续更长时间。先锋（Vanguard）2025年的数据显示，45至54岁人群的401(k)中位余额为$67,796。联邦储备委员会的更广泛退休储蓄衡量标准，包括IRA和确定福利计划，将该年龄段的家庭中位数设定为$115,000。平均退休基金余额约为$199,584，显著高于中位数，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者的余额不代表典型经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了大多数您年龄的女性的实际情况，而不是被分布顶端的异常值所夸大的数字。

里程碑与同行比较

在47岁时，大多数女性正处于或接近其职业生涯的最佳收入年限，应以最高的比例进行贡献。大约$71,280的退休余额是典型的；那些高于$163,944的女性则有望实现财务舒适的退休。富达（Fidelity）广泛使用的退休基准建议，在47岁时应保存大约4-5倍的年薪。在50岁时，可以进行赶补贡献——每年多存$8,000到401(k)和$1,000到IRA——这一规定专为接近退休并希望加速储蓄的女性设计。拥有大约$71,280的退休基金将使您处于47岁女性的中位数，而余额高于$163,944将使您位于同龄人的前四分之一。

建议与增长因素

在47岁时，您正接近或已经进入职业生涯的高收入年，并且您的退休储蓄率应反映这一点。2026年401(k)的贡献上限为$23,500；请务必最大化利用。到50岁时，赶补贡献允许您每年多向401(k)存入$8,000（总计：$31,500）和多向IRA存入$1,000（总计：$8,000）。规划您的财务，以便在这些条款一旦可用时充分利用它们。如果您的收入超过了罗斯IRA的贡献上限，后门罗斯转换策略将允许您访问罗斯税收优惠，而不受收入限制。到达50岁时，目标退休基金余额为$163,944或更高，将为您在最后的退休前几年提供出色的复合增长空间。

数据来源与方法论

本页上的所有统计数据均来源于可靠来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们的研究。

本页上呈现的退休基金百分位数是使用稳健的基于年龄的建模框架生成的，经过校准以反映整个生命周期中退休储蓄的实际积累和提取模式。该方法应用了与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋（Vanguard）参与者数据一致的平滑技术。我们使用了一系列不同的百分位数（从第2百分位到第99百分位），计算每个年龄和人口群体的百分位数，模型中内置的人口调整反映了当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会事实书。退休基金数字为美国居民的美元，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的更多细节，已在我们的文档中描述，供那些希望深入了解建模过程及其局限性的人参考。如需进一步讨论或认为某处存在错误，请与我们联系。