女性 退休基金 图表对于 专业成人 40 岁

图表洞察

在40岁时，您的退休储蓄余额是否能够充分利用当前即将到来的高收入年限？40岁女性的退休基金中位数余额为$39,600，这个组别的大多数女性持有的余额在25百分位的$13,860和75百分位的$91,080之间。女性在退休时平均积累的退休储蓄比男性少约30-40%，这主要是由于性别工资差距、因照顾家庭而中断职业生涯以及需要更长时间的寿命，导致相同的储蓄需要延续更长时间。Vanguard的2025年数据显示，35-44岁年龄组的401(k)中位数余额为$39,958，而美联储的消费者金融调查则将该年龄组的更广泛家庭退休储蓄中位数定为$45,000。平均退休基金余额显著高于中位数，约为$110,880，这主要是因为少数高收入者和长期储蓄者的余额不具代表性。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段大多数女性的实际情况，而不是被分布顶端的异常值所夸大的数字。

里程碑和同行比较

在40岁时，大多数女性处于或接近她们的高收入年限，应该以她们职业生涯中的最高比例进行缴款。大约$39,600的退休余额是典型的；那些超过$91,080的女性正在为舒适的退休生活做好准备。Fidelity的广泛使用的退休基准建议，到了40岁时应该储蓄约3倍于您的年薪。到了50岁，补缴款项可以使用——每年向401(k)再多贡献$8,000和向IRA再多贡献$1,000——这是专为即将退休并希望加快储蓄的女性设计的条款。拥有大约$39,600的退休基金使您处于40岁女性的中位数，而超过$91,080的余额则使您位于您同龄人的前25%。

建议和增长因素

在40岁时，您正接近或处于职业生涯的最高收入年份，您的退休储蓄率应反映这一点。2026年401(k)的缴款限额为$23,500；请尽量利用。到了50岁，补缴款项允许每年为您的401(k)增加$8,000（总计：$31,500）以及为您的IRA增加$1,000（总计：$8,000）。计划您的财务以便在这些条款可用时快速利用。如果您的收入超过罗斯IRA的缴款限额，后门罗斯转换策略允许您无论收入水平高低都能获得罗斯税收优惠。在您达到50岁时，目标退休基金余额为$91,080或以上，可以让您在最后的退休前岁月中获得卓越的复利增长空间。

数据来源和方法论

本页面上的所有统计数据均来源于可靠的来源，包括美联储的消费者金融调查、来自NettleWorth用户的匿名数据及我们的研究。

本页展示的退休基金百分位数是通过使用一个稳健的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准，可以反映在整个生命周期中现实的退休储蓄累积和支出模式。该方法应用了与美联储消费者金融调查数据和Vanguard参与者数据相一致的平滑技术。我们使用了从第2百分位到第99百分位的一系列单独百分位数，这些百分位数为每个年龄和人口统计组计算，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口级别的趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者金融调查（2022年发布）、Vanguard的《美国如何储蓄》（2025年版）、Fidelity Investments 2024年第四季度退休分析和投资公司协会的事实书。退休基金数字为美国居民的美元（USD）金额，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们的假设和透明方法论的更多细节，已在我们的文档中描述，供希望深入了解建模过程及其限制的人士使用。如需进一步讨论或如果您认为在某处出现错误，请与我们联系。