女性 退休基金 图表对于 专业成人 35 岁

图表洞察

在35岁时，您的退休基金是否反映了您所取得的职业进展，它是否正在朝着您真正想要的退休目标前进？35岁女性的退休基金中位数为26,640美元，绝大多数女性的资金在第25个百分位数的9,324美元与第75个百分位数的61,271美元之间。女性在达到退休时，平均积累的退休储蓄大约比男性少30-40%，这主要是由于性别工资差距、因照顾家庭而中断职业生涯以及需要更长时间的平均寿命使同样的储蓄必须要更加延续。Vanguard 2025年的数据显示，35至44岁人群的401(k)账户中位数为39,958美元，而联邦储备局的消费者金融调查则将该年龄段家庭退休储蓄的更广泛中位数定为45,000美元。平均退休基金余额显著高于中位数，约为74,592美元，这主要是由少数高收入者和长期储蓄者推动的，他们的余额并不代表典型的经验。NettleWorth使用中位数是因为它反映了大多数您这个年龄的女性的实际情况，而不是被顶层分布的异常值所夸大的数字。

里程碑和同行比较

在35岁时，大多数女性都有一个有意义的退休余额，并且处在雇主匹配、持续贡献和市场回报都在同时累积的阶段。大约26,640美元的退休基金是这个年龄段的典型水平；超过61,271美元的基金则领先于大多数同龄人。富达广泛使用的退休基准建议，在35岁时应当积累大约2-3倍的年薪。三十多岁是退休储蓄有与没有之间的差距开始显著扩大之时，这主要是由于收入差异、贡献的一致性和雇主匹配的存在与否。拥有大约26,640美元的退休基金使您处于35岁女性的中位数，而超过61,271美元的余额则使您位于同龄人的前四分之一。

建议和增长因素

在35岁时，优先目标是在大多数人生活中最财务负担沉重的十年中保持较高的退休储蓄率。2026年401(k)的限额为23,500美元；目标是最大化或尽可能接近这个限额。考虑退休储蓄的税收多样化：将税前401(k)贡献与税后Roth IRA或Roth 401(k)贡献相结合，能够让您在退休时在任何一年中灵活地选择从哪一个账户提款以最小化税负。如果您获得了奖金或加薪，建议在调整生活消费之前，将一部分资金直接用于退休储蓄。35岁时每增加的一美元储蓄，其复利影响大约是50岁时同样一美元的三倍。

数据来源和方法论

本页的所有统计数据均来源于可靠来源，包括联邦储备局的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自身的研究。

本页展示的退休基金百分位数是使用强大的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中退休储蓄积累和支出的现实模式。该方法应用了平滑技术，并与联邦储备局的消费者金融调查数据及Vanguard参与者数据对齐。我们使用了一系列单独的百分位数（从第2到第99个），这些数据为每个年龄和人口群体计算，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备局的消费者金融调查（2022年发布）、Vanguard的《美国储蓄情况》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会的事实手册。退休基金的数据以美元为单位，为美国居民指定，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的更多细节已在我们文档中描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士查阅。如有进一步讨论的需要，或若认为在某处存在错误，请与我们联系。