女性 退休基金 图表对于 年轻人 20 岁

图表洞察

在20岁时，您是否开始了决定您能打造哪种财务未来的退休储蓄时钟？20岁女性的退休基金中位数为720美元，大多数女性的持有额在第25百分位数为251美元，第75百分位数为1,655美元。女性在退休时的平均退休储蓄约比男性少30-40%，主要是由于性别工资差距、因照顾家庭而造成的职业中断以及要求同样储蓄却需要更长寿命支撑的因素。先锋公司的2025年《美国如何储蓄》报告发现，25岁以下参与者的401(k)账户中位数仅为1,948美元，反映了这些账户在增长曲线上的早期阶段。平均退休基金余额远高于中位数，约为2,015美元，这是因为少数高收入者和长期储蓄者的余额并不代表典型经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了大多数您这个年龄的女性的实际状况，而不是被顶端异常值膨胀的数字。

里程碑和同龄人比较

在20岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是简单的开始。许多这个年龄的女性根本没有退休储蓄，这也是为什么第25百分位数仅为251美元，中位数为720美元。但这也是开始最为重要的年龄：在20岁时贡献5,000美元到Roth IRA，并在65岁时以8%的年平均收益率复利增长，最终将达到约160,000美元——而不再额外贡献一美元。使退休储蓄如此强大的复利数学，完全有利于那些早期开始的人。拥有约720美元的退休基金使您处于20岁女性的中位数，而余额超过1,655美元则将您置于同龄人群体的前四分之一。

建议和增长因素

在20岁时，最重要的退休行动就是简单的开始——开始得越早，力量越强。如果您的雇主提供401(k)方案并有配对，至少贡献足够的金额以获取全部匹配：这意味着您在这些资金上获得50-100%的立即保证回报。如果没有雇主计划可用，请开设Roth IRA：2026年贡献限额为7,000美元，而在建立储蓄纪律的同时，贡献可以小到每月25美元。Roth账户在这个年龄尤其强大，因为此时的收入税率可能是您职业生涯中最低的，并且所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是您开始时的金额，而是您开始了。

数据来源和方法论

本页面上的所有统计数据均来源于可信的来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们自己的研究。

本页面上所呈现的退休基金百分位数是使用一个健全的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映退休储蓄积累和提取在整个生命周期中的现实模式。该方法应用了经过校准的平滑技术，以与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐。我们使用一系列单独的百分位数（从第2到第99百分位数），为每个年龄和人口统计组计算，同时在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋公司的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会资料手册。退休基金数据以美元为单位，专门针对美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步细节，在我们的文档中进行了描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如果您希望进一步讨论或认为在某处出现了错误，请与我们联系。