家庭 退休基金 图表对于 晚中年成年人 62 岁

图表洞见

在62岁时，随着退休的临近，您的基金余额是否能够支持您计划中的收入和生活方式？62岁家庭的退休基金中位数为$217,000，大多数家庭的余额在第25百分位数的$75,950和第75百分位数的$499,099之间。家庭退休储蓄反映了家庭内所有收入者的综合余额，这意味着双收入家庭通常存款远超个人数字所示。先锋公司的2025年报告显示55至64岁年龄组的401(k)余额中位数为$95,642。美联储的消费者金融调查捕捉了所有退休账户，显示该年龄组的更广泛家庭中位数为$185,000。平均退休基金余额约为$607,600，远高于中位数，这主要受少数高收入者和长期储蓄者的推动，他们的余额并不能代表典型情况。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄大多数家庭的实际情况，而不是由分布顶端的极端值所夸大的数字。

里程碑和同行比较

在62岁时，大多数家庭要么已经退休，要么即将退休，而这一阶段的退休基金余额是未来几十年财务安全的主要决定因素之一。典型情况下，余额在$217,000左右；超过$499,099的家庭则拥有可观的退休保障。富达的广泛使用的退休基准建议，62岁时应储蓄大约8-10倍的年薪。了解您退休后的全部收入来源——社会保障、任何养老金、退休账户提款以及潜在的兼职收入——可以帮助您判断当前的余额是否足够，或者是否需要调整支出、储蓄或退休时间。拥有约$217,000的退休基金将您的家庭置于62岁家庭的中位数，而余额超过$499,099则将您的家庭置于同龄家庭的前25%。

建议和增长因素

在62岁时，重点从积累转向过渡规划。最大化所有剩余的退休前贡献，包括补缴条款，并开始定义您退休收入结构的详细规划工作。计算您从所有来源预期获得的收入：社会保障（在ssa.gov上运行详细估算）、任何养老金福利、基于4%指导原则的投资组合提款以及任何兼职收入计划。医疗保健通常是早期退休中最大的非计划开支：了解您在退休与65岁符合医疗保险资格之间的覆盖选项，并将这些费用明确纳入您的退休预算。在62岁时，余额超过$499,099提供了关于退休时间和生活方式的真正灵活性。

数据源和方法论

本页面上的所有统计数据均来自可信来源，包括美联储的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页面上展示的退休基金百分位数是使用强大的基于年龄的建模框架生成的，旨在反映现实的退休储蓄积累和提取模式。该方法应用了与美联储消费者金融调查数据和先锋公司参与者数据对齐的平滑技术。我们使用一系列不同的百分位数（从第2到第99）为每个年龄和人口统计组计算，并根据当前观察到的人口水平趋势进行人口统计调整。

主要数据源包括美联储的消费者金融调查（2022年发布）、先锋公司的《美国人如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会的《事实手册》。退休基金数字以美元为单位，针对美国居民并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的更多详细信息已在我们的文档中描述，供寻求深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如有进一步交流或认为某处出现错误，请与我们联系。