家庭 退休基金 图表对于 晚中年成年人 61 岁

图表洞察

在61岁，伴随着退休的到来或即将到来，您的基金余额是否足以支撑您规划的收入和生活方式？61岁家庭的退休基金中位数余额为214,000美元，大多数家庭在这一组中的余额在第25百分位的74,900美元和第75百分位的492,199美元之间。家庭退休储蓄反映了家庭中所有收入者的合并余额，这意味着双收入家庭的储蓄通常显著高于个体数字所暗示的。先锋在2025年的报告显示，55-64岁年龄组的401(k)中位数余额为95,642美元。联邦储备银行的消费者财务调查显示，这一组的家庭中位数余额为185,000美元。平均退休基金余额明显高于中位数，约为599,200美元，主要受到少数高收入者和长期储蓄者的推动，他们的余额并不代表典型的经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了大多数同龄家庭的实际状况，而不是一个被高端离群值膨胀的数字。

里程碑和同龄人比较

在61岁，大多数家庭已经处于退休阶段或接近退休，而此时的退休基金余额是未来几十年财务安全的主要决定因素之一。约214,000美元的余额是典型的；超过492,199美元的家庭则具有可观的退休安全性。富达的广泛使用的退休基准建议，在61岁时应储蓄约8-10倍的年薪。了解您退休时的完整收入结构——社会保障、任何养老金、退休账户取款和潜在的兼职收入——可以帮助您确定当前余额是否足够，或是否需要调整支出、储蓄或退休时间。具备约214,000美元的退休基金使您的家庭处于61岁家庭的中位数，而余额超过492,199美元则让您的家庭位于同龄人年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在61岁时，重点从积累转向过渡规划。最大化所有剩余的退休前贡献，包括追赶条款，并开始详细规划工作，以定义您的退休收入结构。计算您所有来源的预计收入：社会保障（在ssa.gov上进行详细估算）、任何养老金福利、基于4%指导原则的投资组合取款以及任何兼职收入计划。医疗保健通常是早期退休中最大的不计划费用：了解在65岁领取医疗保险前的退休与医疗保险资格之间的覆盖选项，并将这些费用明确纳入您的退休预算。61岁时超过492,199美元的退休余额为退休的时间和生活方式提供了真正的灵活性。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来自信誉良好的来源，包括联邦储备银行的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们自己的研究。

本页呈现的退休基金百分位数是使用一种稳健的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中退休储蓄的现实积累和支取模式。这种方法应用了平滑技术，旨在与联邦储备消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐。我们使用一系列独立的百分位数（从第2到第99），并为每个年龄和人口群体计算，模型内建了反映当前观察到的人口级趋势的人口调整。

主要数据来源包括联邦储备银行的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国的储蓄方式》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会的事实手册。退休基金数据以美元为单位，为美国居民指定，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

关于我们的假设和透明方法论的更多细节见我们文档，供那些寻求深入理解建模过程及其局限性的人员参考。如需进一步讨论或认为某处出现错误，请与我们联系。