家庭 退休基金 图表对于 中年成年人 45 岁

图表洞察

在 45 岁时，随着退休的临近，您的基金余额是否让您对下一个阶段充满信心？45 岁家庭的退休基金中位数为 84,000 美元，大多数家庭的余额在第 25 个百分位数的 29,399 美元和第 75 个百分位数的 193,199 美元之间。家庭退休储蓄反映了家庭中所有收入者的余额，这意味着双收入家庭通常积蓄的金额远远超出个人数字所示的水平。先锋集团 2025 年的数据表明，45-54 岁年龄组的 401(k) 余额中位数为 67,796 美元。美联储的更广泛退休储蓄衡量标准，包括 IRA 和确定收益计划，将该组家庭的中位数设定为 115,000 美元。平均退休基金余额大大高于中位数，约为 235,199 美元，这主要由少数高收入者和长期储蓄者推动，他们的余额并不能代表典型的经验。NettleWorth 使用中位数是因为它反映了您这个年龄段大多数家庭的实际状况，而不是由分布顶部的异常值推高的数字。

里程碑与同龄人比较

在 45 岁时，大多数家庭正处于或接近其收入巅峰年份，应该以职业生涯中最高的比例进行贡献。约 84,000 美元的退休余额是典型的；超过 193,199 美元的家庭正处于经济上舒适退休的轨道。富达广泛使用的退休基准建议，在 45 岁时应该积累大约 4-5 倍的年薪。到 50 岁时，可以进行补缴—每年可向 401(k) 额外贡献 8,000 美元，向 IRA 额外贡献 1,000 美元—这是专门为接近退休并希望加快储蓄的家庭设计的条款。拥有约 84,000 美元的退休基金将您的家庭置于 45 岁家庭的中位数位置，而超过 193,199 美元的余额则将您的家庭置于同年龄组的前四分之一。

建议与增长因素

在 45 岁时，您正接近或处于职业生涯的高收入年份，您的退休储蓄率应该反映这一点。2026 年的 401(k) 贡献限额为 23,500 美元；尽量达到这个上限。到 50 岁时，补缴贡献使您每年可以向 401(k) 额外贡献 8,000 美元（总额：31,500 美元）及向 IRA 额外贡献 1,000 美元（总额：8,000 美元）。计划您的财务，以便尽快充分利用这些条款。如果您的收入超过罗斯 IRA 贡献限额，后门罗斯转换策略允许您无论收入如何都能享受罗斯税收优惠。到您 50 岁时，目标退休基金余额达到 193,199 美元或以上将为您在最后的退休前几年提供卓越的复合增长空间。

数据来源与方法论

本页中所有统计数据均来源于可信的来源，包括美联储的消费者财务调查、NettleWorth 用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页中呈现的退休基金百分位数是使用强大的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中退休储蓄积累和支出的现实模式。该方法应用了平滑技术，校准以与美联储消费者财务调查数据和先锋集团参与者数据保持一致。我们使用一系列单独的百分位数（从第 2 个到第 99 个），为每个年龄和人口统计群体计算，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者财务调查（2022 年发布）、先锋集团的《美国的储蓄方式》（2025 年版）、富达投资 2024 年第四季度退休分析以及投资公司协会的事实手册。退休基金数字针对美国居民以美元为单位，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的更多详细信息，已在我们的文档中描述，供那些寻求更深入了解建模过程及其限制的人查看。如需进一步讨论或如果您认为某处存在错误，请与我们联系。