家庭 退休基金 图表对于 专业成人 37 岁

图表洞察

在37岁时，您的退休基金是否反映了您所取得的职业进展，并且是否符合您实际想要的退休生活？37岁家庭的退休基金中位数为44,000美元，其中大多数家庭在第25百分位的资金为15,399美元，在第75百分位的资金为101,199美元。家庭退休储蓄反映了家庭中所有收入者的综合余额，这意味着双收入家庭的储蓄通常显著高于个别数字所暗示的。先锋集团2025年的数据显示，35至44岁群体的401(k)中位余额为39,958美元，而美联储的消费者财务调查将这一范围内家庭的总体退休储蓄中位数设定为45,000美元。平均退休基金余额大大高于中位数，约为123,199美元，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者的余额，这些数字并不代表典型经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄的绝大多数家庭的实际状况，而不是被分布顶部的异常值夸大的数字。

里程碑与同行比较

在37岁时，大多数家庭拥有可观的退休余额，并处于雇主匹配、持续贡献和市场回报同时复利的阶段。对于这个年龄段而言，约44,000美元的退休基金是典型的；超过101,199美元的人在大多数同行中处于领先地位。富达广泛使用的退休基准建议在37岁时储蓄大约2-3倍的年薪。30多岁是退休储蓄的富人和穷人之间的差距开始显著扩大之时，主要是由于收入差异、贡献一致性以及雇主匹配的存在与否。拥有约44,000美元的退休基金使您的家庭位于37岁家庭的中位数，而余额超过101,199美元则使您的家庭位于您家庭年龄组的前四分之一。

建议与增长因素

在37岁时，优先考虑在大多数人生活中最为财务昂贵的十年中保持高退休储蓄率。2026年401(k)的限额为23,500美元；目标是尽可能地达到或接近这一限额。考虑您退休储蓄的税务多样化：将税前401(k)贡献与税后Roth IRA或Roth 401(k)贡献进行平衡，将在退休期间为您提供灵活性，可以从最小化您在某一年税负的任何账户中提取资金。如果您获得了奖金或加薪，建议在调整生活方式开支之前，将一部分有意义的资金直接投入退休储蓄。在37岁时，每节省的额外一美元大约拥有在50岁时节省同样一美元的三倍复利影响。

数据来源与方法论

本页的所有统计数据均来自可靠来源，包括美联储的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据，以及我们自己的研究。

本页呈现的退休基金百分位数是使用经过严格校准的基于年龄的建模框架生成的，旨在反映现实的退休储蓄积累和提取模式。该方法应用了与美联储消费者财务调查数据和先锋集团参与者数据一致的平滑技术。我们使用了一系列独立的百分位数（从第2到第99百分位），这些百分位数是为每个年龄和人口群体计算的，且模型内置了导致目前观察到的人口水平趋势的人口调整。

主要数据来源包括美联储的消费者财务调查（2022年发布）、先锋集团的《美国人如何储蓄》（2025版）、富达投资2024年第四季度退休分析，以及投资公司研究所的《事实手册》。退休基金数据是以美元为单位，针对美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的更多详细信息，请参见我们的文档，以便深入了解建模过程及其局限性。如需进一步讨论或您认为出现错误，请与我们联系。