家庭 退休基金 图表对于 青少年 18 岁

图表洞察

在18岁时，您是否已经开始了决定您能够建立的财务未来的退休储蓄时钟？18岁家庭的退休基金中位余额为300美元，通常该年龄段的大多数家庭持有的余额在第25百分位为105美元，第75百分位为690美元。家庭退休储蓄反映了家庭中所有收入者的合并余额，这意味着，通常两个收入的家庭储蓄会显著高于个别数字所示的水平。先锋集团的《2025年美国储蓄报告》发现，25岁以下参与者的401(k)中位余额仅为1,948美元，反映了这些账户在其增长曲线中的早期阶段。平均退休基金余额约为840美元，远高于中位数，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者，其余额并不代表典型经验。NettleWorth使用中位数是因为它反映了您这个年龄的绝大多数家庭的实际状况，而不是被分布顶部的异常值所夸大的数字。

里程碑与同行比较

在18岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是开始储蓄。许多这个年龄的家庭根本没有退休储蓄，这就是为什么第25百分位仅为105美元，而中位数为300美元。但这也是开始储蓄最为重要的年龄：在18岁时向罗斯IRA贡献5,000美元，并让它按照8%的平均年回报复利增长至65岁，最终可达到大约160,000美元——没有再额外贡献任何一美元。使退休储蓄如此有力的复利数学仅对那些早早开始的人有利。拥有约300美元的退休基金使您的家庭处于18岁家庭的中位水平，而余额超过690美元则将您的家庭置于同龄人中的前四分之一。

建议与增长因素

在18岁时，最重要的退休行动就是简单的开始—而且越早开始效果越显著。如果您的雇主提供401(k)计划并提供匹配，至少要贡献足够的金额以获得全额匹配：这意味着您在这些资金上可以获得50-100%的保证回报。如果没有雇主计划可以选择，开设一个罗斯IRA：2026年的贡献上限为7,000美元，您可以按月贡献少至25美元，同时建立您的储蓄习惯。罗斯账户在这个年龄段尤其强大，因为当前的所得税率可能是您职业生涯中的最低水平，所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是您开始时的金额——而是您要开始。

数据来源与方法论

本页上的所有统计数据均来源于信誉良好的来源，包括美联储的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们的自身研究。

本页呈现的退休基金百分位数是使用一种强大的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准，以反映合理的退休储蓄积累模式和生命周期中的支出模式。该方法应用了与美联储消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐的平滑技术。我们使用了一系列单独的百分位数（从第2到第99），这些百分位数是为每个年龄和人口群体计算得出的，模型中内置了人口统计的调整，以反映当前观察到的人口级趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者财务调查（2022年发布）、先锋集团的《美国储蓄情况》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会的事实手册。退休基金数据为美国居民以美元计，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的更多详细信息请参见我们的文档，供那些寻求更深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需进一步讨论或认为有错误，请与我们联系。