家庭 退休基金 图表对于 青少年 17 岁

图表洞察

在17岁时，你是否已经开始了将决定你可以建立的财务未来的退休储蓄时钟？17岁家庭的中位退休基金余额为3,400美元，该组大多数家庭的余额在第25百分位数为1,190美元，第75百分位数为7,819美元。家庭退休储蓄反映了家庭中所有收入者的综合余额，这意味着双收入家庭通常储蓄比个人数字所暗示的要多得多。先锋（Vanguard）在2025年发布的《美国如何储蓄》报告发现，25岁以下参与者的401(k)中位余额仅为1,948美元，反映出这些账户在其增长曲线中的早期状态。平均退休基金余额与中位数相比显著更高，约为9,520美元，这主要受少数高收入者和长期储蓄者的驱动，其余额并不代表典型的体验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了你这个年龄大多数家庭的实际状况，而不是被分布顶部的极端值所膨胀的数字。

里程碑和同龄人比较

在17岁时，最重要的退休储蓄里程碑仅仅是开始。这个年龄的许多家庭完全没有退休储蓄，这就是为什么第25百分位数仅为1,190美元而中位数为3,400美元。但这也是开始最重要的年龄：在17岁时对罗斯IRA贡献5,000美元，并让其在8%的年均回报下，直到65岁复利，最终增长到大约160,000美元——而且没有再额外贡献一美元。使退休储蓄如此强大的复利数学仅有利于那些早早开始的人。拥有约3,400美元的退休基金将你的家庭置于17岁家庭的中位水平，而余额超过7,819美元则将你的家庭置于该年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在17岁时，最重要的退休行动就是开始——而且越早越有效。如果你的雇主提供带匹配的401(k)，至少贡献足够以获得全额匹配：这即是对这些资金的立刻保证回报50-100%。如果没有雇主计划，则开设一个罗斯IRA：2026年的贡献上限为7,000美元，而贡献可以低至每月25美元，同时培养储蓄的自律。罗斯账户在这个年龄特别强大，因为当前的所得税率可能是你职业生涯中最低的，而且所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是你开始时的金额——而是你开始。

数据来源和方法论

本页的所有统计数据均来自可靠来源，包括美联储的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们自己的研究。

本页呈现的退休基金百分位数是使用一个强大的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中现实的退休储蓄积累和支取模式。该方法应用了与美联储消费者财务调查数据和先锋参与者数据一致的平滑技术。我们使用了一系列单独的百分位数（从第2到第99），这些数据是为每个年龄和人口统计组计算的，模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口级趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国如何储蓄》（2025版）、富达投资（Fidelity Investments）2024年第四季度退休分析和投资公司协会（Investment Company Institute）事实书。退休基金数字以美元计，指定给美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法的进一步细节已在我们的文档中说明，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需进一步讨论或认为某处可能存在错误，请与我们联系。