家庭 净资产 图表对于 专业成人 37 岁

图表洞察

您的家庭是否已经建立了在进入四十岁时所需的财务基础？37岁家庭的中位净资产为165,100美元，大多数家庭在这一组中的净资产在第25百分位的57,800美元和第75百分位的412,800美元之间。这一年龄段第25和第75百分位之间的差距反映了三十岁典型的财务结果产生的戏剧性差异：有些是有房屋净值的房主，其他人则背负着大量债务，而这两个方向的复利效应正在变得明显。平均净资产远高于中位数，为330,200美元，这主要是因为相对少数的极其富有的家庭，其财务状况——大量遗产、成功的商业出售，或数十年的高收入积累——并不代表大多数37岁家庭的真实状况。NettleWorth使用中位数来为您的家庭提供最诚实和最真实的基准：正是中点，您的同龄家庭中有一半持有更多资产，另一半持有更少，而不会受到与您的现实无关的极端值的扭曲。

里程碑和同龄人比较

在37岁时，大多数家庭正在应对定义三十岁财务生活的复杂性：抵押贷款支付、儿童保育费用、职业发展以及日益增长的退休投资组合的协调管理。对于有两个收入来源的家庭来说，合并收入和储蓄率是在这个十年内净资产增长的最强大驱动力。37岁家庭的典型净资产约为165,100美元；而净资产超过412,800美元的家庭通常受益于持续的储蓄、可观的住房净值和有限的高利率债务。净资产在165,100美元左右使您的家庭恰好处于37岁家庭的中位水平，而净资产超过412,800美元则使您的家庭位于该年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在37岁时，大多数家庭正在管理他们生活中最复杂的财务阶段：收入不断增加、家庭开支增加，以及早期财务决策的复利效应日益明显。财富积累的首要任务是在生活方式压力伴随收入增加的情况下保持高储蓄率。继续向退休账户贡献至少15%或更多的合并收入，将额外的抵押贷款支付直接用于更快地建立净值，并开始进行财务讨论，看看税收多元化——在税前401(k)供款与税后罗斯账户之间取得平衡——是否对您家庭的长期税收策略有意义。如果您有孩子，尽早启动529计划可最大化教育费用的税收优惠增长。进入四十岁且净资产超过412,800美元的家庭通常通过在昂贵的三十岁阶段保持储蓄纪律而进入，而不是等待费用减少后再认真储蓄。

数据来源和方法论

本页面上的所有统计数据均来自可靠来源，包括美联储的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据，以及我们自己的研究。

本页面上呈现的净资产百分位数据是使用一种强大的、基于年龄的建模框架生成的，旨在反映生命周期中财富积累的现实模式。这一方法应用了双重指数平滑技术，并且经过校准以匹配美联储的消费者财务调查数据。我们的数据涵盖了从青春期到晚退休的收入和退休生活阶段。我们使用一系列独立的百分位（从第2到第99）为每个年龄和人口群体进行计算，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者财务调查（2022年发布）、分配财务账户、美国国税局个人财富统计，以及来自美联储、国税局和先锋的领先金融研究。净资产数据以美元为单位针对美国居民指定，并遵循我们计算中使用的原始百分位结构。

对于那些希望深入了解建模过程及其局限性的人，我们在文档中描述了我们的假设和透明的方法论。如有进一步讨论或认为在某处存在错误，请与我们联系。