家庭 净资产 图表对于 青少年 17 岁

图表洞察

您的家庭是否开始建立将定义您财务未来的基础？17岁家庭的中位净资产为$1,800，绝大多数家庭在25分位数处的资产约为$600，而在75分位数处的资产约为$4,600。在这个阶段，大多数家庭的净资产要么是来自早期工资的小正余额，要么在某些情况下由于学生债务的关系而呈现净负数，这个范围反映了这些非常不同的起点。平均净资产远高于中位数，达到了$3,600，这是由于相对少数富裕的家庭，其财务状况——大笔遗产、成功的商业销售或几十年的高收入积累——并不能代表大多数17岁家庭的实际状况。NettleWorth采用中位数为您的家庭提供最诚实、最扎实的基准：正好是您同龄家庭一半资产更多、一半资产更少的确切中点，不受那些与您无关的异常值扭曲。

里程碑和同行比较

对于17岁的家庭来说，大多数家庭刚刚开始建立财务基础——一个第一个银行账户，或许还有一个小的储蓄习惯，以及关于金钱的早期对话，这些对话塑造了下一代对财富的思考。对于这个阶段的大多数家庭来说，净资产是一个小的正数，由所存或所赠的财物驱动，尚未能有意义地反映长期财务能力。净资产约为$1,800使您的家庭恰好位于17岁家庭的中位数，而净资产超过$4,600则把您的家庭置于同龄家庭的上四分之一。

建议和增长因素

在17岁时，家庭能够做出的最有效财务举措是建立共同的习惯，这将定义您共同的财务生活。首先建立一个共同的应急基金，至少相当于一个月的共同支出——最终目标是三到六个月。如果任一伴侣有雇主赞助的退休账户，至少要贡献足够的金额以获得任何可用的匹配：这是一种对投入资金立即获得50-100%的回报，没有其他投资可以与之匹敌。避免共同承担高利率的消费债务，公开讨论如何处理支出、储蓄目标和财务决策。在家庭的早期建立的财务习惯会强有力地复利：从17岁开始，每年节省15%共同收入的家庭将比30岁后才开始的家庭积累更多的财富。

数据来源和方法论

本页面上的所有统计数据均来自可靠来源，包括联邦储备委员会的消费者金融调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们自己的研究。

本页面中呈现的净资产百分位数是使用一个强大的、基于年龄的建模框架生成的，旨在反映整个生命周期的财富积累的现实模式。该方法应用了一种双指数平滑技术，经过校准与联邦储备消费者金融调查数据相匹配。我们的数据覆盖了从青春期到晚期退休的收入和退休生活阶段。我们使用一系列单独的百分位数（从第2至第99），为每个年龄和人口统计群体计算，并将人口统计调整内置于模型中，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者金融调查（2022年发布）、分布性金融账户、IRS个人财富统计以及来自联邦储备、IRS和先锋的领先金融研究。净资产数据以美元指定用于美国居民，遵循我们计算中使用的原始百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步详细信息已在我们的文档中描述，供那些寻求对建模过程及其局限性有更深入见解的人参考。请与我们联系以进一步讨论或如果您认为某处出现了错误。