Mujer Fondo de jubilación gráficopara Adultos de edad maduras 64 años

Perspectivas del Gráfico

A los 64 años, con la jubilación ya sea aquí o inminente, ¿está su saldo de fondos posicionado para sostener los ingresos y el estilo de vida que ha planeado? El saldo medio de fondos de jubilación para mujeres de 64 años se sitúa en 158,400 dólares, siendo la mayoría de las mujeres de este grupo las que tienen entre 55,440 dólares en el percentil 25 y 364,320 dólares en el percentil 75. Las mujeres, en promedio, acumulan aproximadamente un 30-40% menos en ahorros para la jubilación que los hombres para cuando alcanzan la jubilación, impulsado por la brecha salarial de género, interrupciones en la carrera por cuidado de otros y una esperanza de vida promedio más larga que requiere los mismos ahorros para estirarse más. El informe de Vanguard de 2025 muestra un saldo medio de 401(k) de 95,642 dólares para el grupo de edad de 55 a 64 años. La Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, que captura todas las cuentas de jubilación, muestra que el saldo medio más amplio para este grupo es de 185,000 dólares. El saldo promedio de fondos de jubilación es considerablemente mayor que el medio, aproximadamente 443,520 dólares, impulsado por un pequeño número de altos ingresos y ahorradores a largo plazo cuyos saldos no representan la experiencia típica. NettleWorth utiliza el medio porque refleja dónde se encuentra la mayoría de las mujeres de su edad, no una cifra inflada por valores atípicos en la parte superior de la distribución.

Hitos y Comparaciones con Pares

A los 64 años, la mayoría de las mujeres están en la jubilación o se acercan a ella, y el saldo de fondos de jubilación en esta etapa es uno de los principales determinantes de la seguridad financiera para las décadas venideras. Un saldo de alrededor de 158,400 dólares es típico; aquellos por encima de 364,320 dólares tienen una seguridad de jubilación sustancial. El punto de referencia de jubilación ampliamente utilizado de Fidelity sugiere tener aproximadamente de 8 a 10 veces su salario anual ahorrado para los 64. Comprender su imagen completa de ingresos en la jubilación - Seguridad Social, cualquier pensión, retiros de cuentas de jubilación y posibles ingresos a tiempo parcial - le permite determinar si su saldo actual es suficiente o si son necesarias ajustes en el gasto, los ahorros o el momento de la jubilación. Tener un fondo de jubilación de alrededor de 158,400 dólares lo coloca en la mediana para mujeres de 64 años, mientras que un saldo superior a 364,320 dólares lo coloca en el cuarto superior de su grupo de edad.

Consejos y Factores de Crecimiento

A los 64 años, el enfoque se desplaza de la acumulación a la planificación de la transición. Maximice todas las contribuciones restantes antes de la jubilación, incluidas las disposiciones de recuperación, y comience el trabajo de planificación detallada que definirá la estructura de sus ingresos de jubilación. Calcule sus ingresos esperados de todas las fuentes: Seguridad Social (realice una estimación detallada en ssa.gov), cualquier beneficio de pensión, retiros de la cartera basados en la directriz del 4% y cualquier plan de ingresos a tiempo parcial. La atención médica es típicamente el mayor gasto no planificado en la jubilación temprana: entienda sus opciones de cobertura entre la jubilación y la elegibilidad para Medicare a los 65, y tenga en cuenta esos costos de manera explícita en su presupuesto de jubilación. Un saldo de jubilación superior a 364,320 dólares a los 64 años proporciona una verdadera flexibilidad sobre el momento y el estilo de vida en la jubilación.

Fuentes de Datos y Metodología

Todas las estadísticas en esta página se derivan de fuentes reputadas, incluida la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, datos anonimizados de usuarios de NettleWorth y nuestra propia investigación.

Los percentiles de fondos de jubilación presentados en esta página se generan utilizando un robusto marco de modelado basado en la edad calibrado para reflejar patrones realistas de acumulación de ahorros para la jubilación y retiro a lo largo de la vida. El enfoque aplica técnicas de suavizado calibradas para alinearse con los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal y los datos de participantes de Vanguard. Utilizamos una variedad de percentiles separados (del 2º al 99º) que se calculan para cada grupo de edad y demográfico, con ajustes demográficos incorporados en el modelo para reflejar las tendencias observadas actualmente a nivel poblacional.

Las principales fuentes de datos incluyen la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal (publicación de 2022), How America Saves de Vanguard (edición de 2025), el análisis de jubilación de Fidelity Investments Q4 2024 y el Fact Book del Investment Company Institute. Las cifras de fondos de jubilación se especifican para residentes de EE. UU. en USD y siguen la estructura de percentiles utilizada en nuestros cálculos.

Más detalles sobre nuestras suposiciones y nuestra metodología transparente se describen en nuestra documentación para aquellos que buscan una comprensión más profunda del proceso de modelado y sus limitaciones. Póngase en contacto para discutir más o si cree que se ha cometido un error en algún lugar.