Mujer Fondo de jubilación gráficopara Adultos de edad maduras 63 años

Perspectivas del Gráfico

A los 63 años, con la jubilación ya sea aquí o inminente, ¿está su saldo de fondos dispuesto para mantener los ingresos y el estilo de vida que ha planificado? El saldo medio del fondo de jubilación para mujeres de 63 años es de 157,680 dólares, siendo que la mayoría de las mujeres en este grupo posee entre 55,188 dólares en el percentil 25 y 362,664 dólares en el percentil 75. Las mujeres, en promedio, acumulan aproximadamente un 30-40% menos en ahorros para la jubilación que los hombres para cuando llegan a la jubilación, impulsadas por la brecha salarial de género, interrupciones en la carrera por cuidados familiares y expectativas de vida más largas que requieren que los mismos ahorros se extiendan más. El informe de Vanguard de 2025 muestra un saldo medio de 401(k) de 95,642 dólares para el grupo de edad de 55-64 años. La Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, que captura todas las cuentas de jubilación, muestra la mediana del hogar más amplia para este grupo en 185,000 dólares. El saldo promedio del fondo de jubilación es considerablemente más alto que la mediana, aproximadamente 441,504 dólares, impulsado por un pequeño número de altos ingresos y ahorradores a largo plazo cuyos saldos no son representativos de la experiencia típica. NettleWorth utiliza la mediana porque refleja dónde se encuentran la mayoría de las mujeres de su edad, no una cifra inflada por valores atípicos en la parte superior de la distribución.

Hitos y Comparaciones entre Pares

A los 63 años, la mayoría de las mujeres están en la jubilación o acercándose a ella, y el saldo del fondo de jubilación en esta etapa es uno de los principales determinantes de la seguridad financiera para las décadas venideras. Un saldo alrededor de 157,680 dólares es típico; aquellos por encima de 362,664 dólares tienen una seguridad de jubilación sustancial. El punto de referencia de jubilación ampliamente utilizado por Fidelity sugiere tener aproximadamente 8-10 veces su salario anual ahorrado para los 63 años. Entender su imagen de ingresos completa en la jubilación - Seguridad Social, cualquier pensión, retiros de cuentas de jubilación y posibles ingresos a tiempo parcial - le permite determinar si su saldo actual es suficiente o si son necesarios ajustes en el gasto, ahorros o el momento de la jubilación. Tener un fondo de jubilación alrededor de 157,680 dólares le sitúa en la mediana para mujeres de 63 años, mientras que un saldo por encima de 362,664 dólares la coloca en el cuartil superior de su grupo de edad.

Consejos y Factores de Crecimiento

A los 63 años, el enfoque se desplaza de la acumulación a la planificación de la transición. Maximice todas las contribuciones restantes antes de la jubilación, incluyendo disposiciones de recuperación, y comience el trabajo de planificación detallada que definirá la estructura de ingresos de su jubilación. Calcule sus ingresos esperados de todas las fuentes: Seguridad Social (realice una estimación detallada en ssa.gov), cualquier beneficio de pensión, retiros de cartera basados en la directriz del 4%, y cualquier plan de ingresos a tiempo parcial. La atención médica suele ser el mayor gasto no planificado en la jubilación temprana: entienda sus opciones de cobertura entre la jubilación y la elegibilidad de Medicare a los 65 años, y tenga en cuenta esos costos explícitamente en su presupuesto de jubilación. Un saldo de jubilación superior a 362,664 dólares a los 63 años proporciona una flexibilidad genuina sobre el momento y el estilo de vida en la jubilación.

Fuentes de Datos y Metodología

Todas las estadísticas en esta página se derivan de fuentes reputadas, incluyendo la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, datos anonimizados de usuarios de NettleWorth, y nuestra propia investigación.

Los percentiles del fondo de jubilación presentados en esta página son generados utilizando un sólido marco de modelado basado en la edad calibrado para reflejar patrones realistas de acumulación y retiro de ahorros para la jubilación a lo largo de la vida. El enfoque aplica técnicas de suavizado calibradas para alinear con los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal y datos de participantes de Vanguard. Usamos una gama de percentiles separados (desde el 2.º hasta el 99.º) que se calculan para cada grupo de edad y demográfico, con ajustes demográficos incorporados en el modelo para reflejar las tendencias observadas a nivel poblacional actualmente.

Las principales fuentes de datos incluyen la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal (lanzamiento de 2022), How America Saves de Vanguard (edición de 2025), análisis de jubilación de Fidelity Investments Q4 2024, y el Fact Book del Investment Company Institute. Las cifras del fondo de jubilación se especifican para residentes de EE. UU. en USD y siguen la estructura de percentiles utilizada en nuestros cálculos.

Más detalles sobre nuestras suposiciones y nuestra metodología transparente se describen en nuestra documentación para aquellos que buscan una comprensión más profunda del proceso de modelado y sus limitaciones. Póngase en contacto para discutir más o si cree que se ha cometido un error en alguna parte.