Hogar Fondo de jubilación gráficopara Adultos de edad maduras 63 años

Perspectivas del Gráfico

A los 63 años, con la jubilación ya sea aquí o inminente, ¿está saldo de su fondo posicionado para sustentar el ingreso y el estilo de vida que ha planeado? El saldo medio del fondo de jubilación para los hogares con 63 años se sitúa en $219,000, con la mayoría de los hogares de este grupo manteniendo entre $76,650 en el percentil 25 y $503,699 en el percentil 75. Los ahorros de jubilación de los hogares reflejan los saldos combinados de todos los que generan ingresos en el hogar, lo que significa que los hogares con dos ingresos típicamente tienen significativamente más ahorrado de lo que sugieren las cifras individuales. El informe de Vanguard de 2025 muestra un saldo medio de 401(k) de $95,642 para el grupo de edad de 55 a 64 años. La Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, que captura todas las cuentas de jubilación, muestra la mediana más amplia para este grupo en $185,000. El saldo medio del fondo de jubilación es considerablemente más alto que la mediana, aproximadamente $613,200, impulsado por un pequeño número de altos ingresos y ahorradores a largo plazo cuyos saldos no son representativos de la experiencia típica. NettleWorth utiliza la mediana porque refleja dónde se encuentran la mayoría de los hogares de su edad, no una cifra inflada por valores atípicos en la parte superior de la distribución.

Hitos y Comparaciones entre Pares

A los 63 años, la mayoría de los hogares están en o acercándose a la jubilación, y el saldo del fondo de jubilación en esta etapa es uno de los principales determinantes de la seguridad financiera para las décadas siguientes. Un saldo alrededor de $219,000 es típico; aquellos por encima de $503,699 tienen una seguridad de jubilación sustancial. El punto de referencia de jubilación de Fidelity, ampliamente utilizado, sugiere tener aproximadamente entre 8-10 veces su salario anual ahorrado a los 63. Comprender su panorama de ingresos completo en la jubilación - Seguridad Social, cualquier pensión, retiros de cuentas de jubilación y potencial ingreso a tiempo parcial - le permite determinar si su saldo actual es suficiente o si se justifican ajustes en el gasto, el ahorro o la planificación de la jubilación. Tener un fondo de jubilación alrededor de $219,000 coloca a su hogar en la mediana para hogares de 63 años, mientras que un saldo por encima de $503,699 sitúa a su hogar en el cuartil superior del grupo de edad de su hogar.

Consejos y Factores de Crecimiento

A los 63 años, el enfoque cambia de la acumulación a la planificación de la transición. Maximice todas las contribuciones restantes antes de la jubilación, incluidas las disposiciones de recuperación, y comience el trabajo de planificación detallada que definirá la estructura de ingresos de su jubilación. Calcule su ingreso esperado de todas las fuentes: Seguridad Social (realice una estimación detallada en ssa.gov), cualquier beneficio de pensión, retiros de cartera basados en la pauta del 4%, y cualquier plan de ingreso a tiempo parcial. La atención médica es típicamente el mayor gasto no planificado en la jubilación anticipada: comprenda sus opciones de cobertura entre la jubilación y la elegibilidad para Medicare a los 65 años, y tenga en cuenta esos costos explícitamente en su presupuesto de jubilación. Un saldo de jubilación por encima de $503,699 a los 63 proporciona una flexibilidad genuina sobre el tiempo y el estilo de vida en la jubilación.

Fuentes de Datos y Metodología

Todas las estadísticas en esta página provienen de fuentes reputadas, incluida la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, datos anonimizados de los usuarios de NettleWorth y nuestra propia investigación.

Los percentiles del fondo de jubilación presentados en esta página se generan utilizando un marco de modelado robusto, basado en la edad, calibrado para reflejar patrones realistas de acumulación y consumo de ahorros para la jubilación a lo largo de la vida. El enfoque aplica técnicas de suavizado calibradas para alinearse con los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal y los datos de participantes de Vanguard. Utilizamos un rango de percentiles separados (del 2º al 99º) que se calculan para cada grupo de edad y demográfico, con ajustes demográficos incorporados en el modelo para reflejar las tendencias observadas actualmente a nivel poblacional.

Las principales fuentes de datos incluyen la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal (lanzamiento de 2022), Cómo Ahorra América de Vanguard (edición de 2025), análisis de jubilación de Fidelity Investments Q4 2024, y el Fact Book del Investment Company Institute. Los cifras del fondo de jubilación están especificadas para residentes en EE.UU. en USD y siguen la estructura de percentiles utilizada en nuestros cálculos.

Más detalles sobre nuestras suposiciones y nuestra metodología transparente se describen en nuestra documentación para aquellos que buscan una comprensión más profunda del proceso de modelado y sus limitaciones. Póngase en contacto para discutir más o si cree que se ha cometido un error en algún lugar.