Hogar Fondo de jubilación gráficopara Adultos de edad maduras 62 años

Perspectivas del Gráfico

A los 62 años, con la jubilación ya sea aquí o inminente, ¿está su saldo de fondo preparado para sustentar los ingresos y el estilo de vida que ha planeado? El saldo medio del fondo de jubilación para los hogares de 62 años es de 217,000 dólares, con la mayoría de los hogares en este grupo manteniendo entre 75,950 dólares en el percentil 25 y 499,099 dólares en el percentil 75. Los ahorros de jubilación del hogar reflejan los saldos combinados de todos los que ganan en el hogar, lo que significa que los hogares con dos ingresos generalmente tienen significativamente más ahorrado de lo que sugieren las cifras individuales. El informe de Vanguard de 2025 muestra un saldo medio de 401(k) de 95,642 dólares para el grupo de edad de 55 a 64 años. La Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, que capta todas las cuentas de jubilación, muestra la mediana más amplia para este grupo en 185,000 dólares. El saldo medio del fondo de jubilación es considerablemente más alto que la mediana, aproximadamente 607,600 dólares, impulsado por un pequeño número de altos ingresos y ahorradores a largo plazo cuyos saldos no son representativos de la experiencia típica. NettleWorth utiliza la mediana porque refleja dónde se encuentran realmente la mayoría de los hogares de su edad, no una cifra inflada por los extremos en la parte superior de la distribución.

Hitos y Comparaciones entre Iguales

A los 62 años, la mayoría de los hogares están en la fase de jubilación o se acercan a ella, y el saldo del fondo de jubilación en esta etapa es uno de los principales determinantes de la seguridad financiera para las décadas siguientes. Un saldo alrededor de 217,000 dólares es típico; aquellos por encima de 499,099 dólares tienen una seguridad de jubilación sustancial. El benchmark de jubilación ampliamente utilizado de Fidelity sugiere tener aproximadamente entre 8 y 10 veces su salario anual ahorrado para los 62 años. Comprender su panorama de ingresos completo en la jubilación - Seguridad Social, cualquier pensión, retiros de cuentas de jubilación y potencial ingreso a tiempo parcial - le permite determinar si su saldo actual es suficiente o si se justifican ajustes al gasto, ahorro, o la temporalización de la jubilación. Tener un fondo de jubilación de alrededor de 217,000 dólares coloca a su hogar en la mediana para los hogares de 62 años, mientras que un saldo superior a 499,099 dólares coloca a su hogar en el cuarto superior de su grupo de edad.

Consejos y Factores de Crecimiento

A los 62 años, el enfoque se desplaza de la acumulación a la planificación de la transición. Maximice todas las contribuciones restantes previas a la jubilación, incluyendo las provisiones de recuperación, y comience el trabajo de planificación detallado que definirá su estructura de ingresos de jubilación. Calcule sus ingresos esperados de todas las fuentes: Seguridad Social (realice una estimación detallada en ssa.gov), cualquier beneficio de pensión, retiros de cartera basados en la directriz del 4%, y cualquier plan de ingresos a tiempo parcial. La atención médica suele ser el mayor gasto no planificado en la jubilación temprana: entienda sus opciones de cobertura entre la jubilación y la elegibilidad para Medicare a los 65 años, y tenga en cuenta esos costos explícitamente en su presupuesto de jubilación. Un saldo de jubilación superior a 499,099 dólares a los 62 proporciona genuina flexibilidad sobre la temporalización y el estilo de vida en la jubilación.

Fuentes de Datos y Metodología

Todas las estadísticas en esta página son derivadas de fuentes reputadas, incluyendo la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, datos anonimizados de usuarios de NettleWorth, y nuestra propia investigación.

Los percentiles de fondos de jubilación presentados en esta página se generan utilizando un marco de modelado robusto, basado en la edad, calibrado para reflejar patrones realistas de acumulación y retirada de ahorros para la jubilación a lo largo de la vida. El enfoque aplica técnicas de suavizado calibradas para alinearse con los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal y los datos de participantes de Vanguard. Utilizamos una gama de percentiles separados (desde el 2º hasta el 99º) que se calculan para cada grupo de edad y demográfico, con ajustes demográficos incorporados en el modelo para reflejar las tendencias observadas a nivel de población actualmente.

Las principales fuentes de datos incluyen la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal (liberación de 2022), cómo ahorra América de Vanguard (edición de 2025), el análisis de jubilación de Fidelity Investments del cuarto trimestre de 2024, y el Fact Book del Instituto de Compañías de Inversión. Las cifras del fondo de jubilación están especificadas para residentes en EE. UU. en USD y siguen la estructura de percentiles utilizada en nuestros cálculos.

Más detalles sobre nuestras suposiciones y nuestra metodología transparente se describen en nuestra documentación para aquellos que buscan una visión más profunda del proceso de modelado y sus limitaciones. Póngase en contacto para discutir más o si cree que se ha cometido un error en algún lugar.