女性 退休基金 图表对于 老年人 93 岁

图表洞察

在93岁时，您在工作多年中建立的退休基金是否仍然能为您提供其设计所需的稳定性和收入？93岁女性的退休基金中位数为29,160美元，大多数女性在此组别中的存款介于第25百分位的10,206美元和第75百分位的67,068美元之间。女性到达退休时平均积累的退休储蓄比男性少约30-40%，这主要受到性别薪酬差距、因照顾家庭而中断工作以及寿命较长这些因素的影响，使得同样的储蓄需要用的更远。联邦储备委员会的消费者财务调查显示，65-74岁年龄组的家庭退休储蓄中位数为200,000美元，反映出拥有401(k)、IRA和其他退休账户的家庭的综合价值。平均退休基金余额显著高于中位数，约为81,648美元，这一情况是由少数高收入者和长期储蓄者推动的，他们的余额并不代表典型经验。NettleWorth采用中位数，因为它反映了与您同龄的大多数女性的实际状况，而不是被顶端异常值所膨胀的数字。

里程碑和同行比较

在93岁时，您的退休基金仍然继续提供它在漫长退休期间所建立的财务安全。大约29,160美元的余额在这一年龄组中是典型的；而那些超过67,068美元的人则建立了可观的财务韧性。所需的最低分配正在进行中，财务规划的优先事项是确保提款的额度适当，以在整个退休期间维持投资组合，同时管理强制性分配的税收后果。在这个阶段，遗产规划——确保所有退休账户上的受益人指定是最新的——同样重要。拥有约29,160美元的退休基金使您处于93岁女性的中位数，而余额超过67,068美元则将您置于您年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在93岁时，退休基金管理的重点是税务高效的分配、医疗费用规划和遗产协调。所需的最低分配正在进行中，必须每年进行，以避免因错过分配而产生的25%罚款。检查一下您的提款策略是否在所有收入来源之间协调，以尽量减少每年的总税负。退休账户的遗产规划——特别是确保受益人指定是最新的，以及考虑对任何剩余传统余额进行罗斯转换——是在此阶段最有效的财务规划行动之一。如果长期护理费用成为财务考虑，了解如何用您可用的资产来资助这些费用是至关重要的规划工作。

数据来源和方法论

本页所有统计数据均来源于可信的来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们自己的研究。

本页呈现的退休基金百分位是使用一个稳健的、基于年龄的建模框架生成的，该框架校准为反映现实的退休储蓄积累和提取模式。该方法应用与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐的平滑技术。我们使用一系列单独的百分位（从第2到第99百分位），这是针对每个年龄和人口群体计算的，模型中内置了人口统计的调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国的储蓄方式》（2025年版）、富达投资2024年第4季度退休分析以及投资公司协会年鉴。退休基金数据为美国居民指定，使用美元，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步细节已在我们的文档中描述，供那些寻求深入了解建模过程及其局限性的人参考。如需进一步讨论或您认为出现了错误，请与我们联系。