女性 退休基金 图表对于 退休人员 73 岁

图表见解

在73岁时，您的退休基金是否以支持您整个退休期间收入需求的方式进行管理和分配？73岁女性的退休基金中位数为122,400美元，且大多数女性在此组中持有的余额在第25百分位的42,840美元到第75百分位的281,520美元之间。到达退休年龄时，女性的退休储蓄平均比男性少约30-40%，这受到性别工资差距、因照顾家庭而导致的职业中断以及更长的平均寿命的影响，这些都要求相同的储蓄需要有更长的使用时间。联邦储备委员会的消费者财务调查显示，65-74岁年龄组的家庭退休储蓄中位数为200,000美元，反映了401(k)、IRA及其他退休账户的综合价值。平均退休基金余额为342,720美元，显著高于中位数，这主要受少数高收入者和长期储蓄者的影响，他们的余额并不能代表典型的经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段大多数女性的实际状况，而不是被分布顶端的离群值所夸大的数据。

里程碑和同行比较

在73岁时，您的退休基金处于积极分配模式，提供与社会保障及其他任何退休收入来源相结合的收入。大约122,400美元的余额在这一年龄组中是典型的；余额超过281,520美元的个体拥有丰厚的退休储备。对于传统的401(k)和IRA，自73岁起适用强制性最低分配（根据SECURE 2.0），强制要求每年提取的最低金额作为应税收入，无论这些资金是否需要。管理RMD的税收影响以及社会保障和其他收入来源的管理，是早期退休时最重要的财务规划任务之一。拥有大约122,400美元的退休基金使您处于73岁女性的中位数，而余额超过281,520美元则将您置于同龄组的前25%。

建议和增长因素

在73岁时，优先考虑通过智能提款策略和持续的投资管理来维持您的退休基金。4%规则——每年提取不得超过您投资组合价值的4%——在历史上为30年退休期的投资组合提供了持久性。协调不同账户类型（应税、传统、Roth）间的提款，以最小化年度税负。73岁及以上的传统账户的强制性最低分配必须与其他收入来源一起管理，以避免不必要的税收暴露。确保您的资产配置在增长（股票以抵御通货膨胀）和稳定性（债券和现金以吸收波动）之间保持平衡：50-60%的股票配置适合大多数73岁的女性，假设她们将有较长的退休期。

数据来源和方法论

本页所有统计数据均来自可信来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据，以及我们自己的研究。

本页所呈现的退休基金百分位数是使用一种基于年龄的强健建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期中的实际退休储蓄积累和提取模式。该方法应用平滑技术，校准以与联邦储备消费者财务调查数据和先锋（Vanguard）参与者数据对齐。我们使用一系列独立的百分位数（从第2百分位到第99百分位），针对每个年龄和人口组进行计算，模型中内置了人口调整，以反映当前观察到的人口级趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋的《美国如何储蓄》（2025版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会事实手册。退休基金数字以美元为单位，针对美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位数结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步细节，在我们的文档中有描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需进一步讨论或认为某处存在错误，请与我们联系。