女性 退休基金 图表对于 年轻人 24 岁

图表洞察

在24岁时，您的退休基金增长速度是否足够，让您在希望停止工作时实现真正的经济独立？24岁女性的退休基金中位数为3,240美元，大多数女性在该组的余额介于25百分位的1,134美元和75百分位的7,451美元之间。女性到退休时平均积累的退休储蓄约比男性少30%-40%，原因包括性别收入差距、因照顾家庭而中断职业生涯以及更长的平均寿命，这些都需要同样的储蓄更长久地使用。先锋集团2025年的《美国如何储蓄》报告显示，25岁以下参与者的401(k)余额中位数仅为1,948美元，反映出这些账户在其增长曲线的初期阶段。平均退休基金余额明显高于中位数，约为9,072美元，这被少数高收入者和长期储蓄者的余额所推动，他们的余额并不代表典型的经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段的大多数女性的实际状况，而不是被分布顶端的异常值所夸大的数字。

里程碑与同行比较

在24岁时，大多数女性正处于建立退休基金的初期阶段——许多人已经开始参与第一个雇主赞助的计划，其他人正在向罗斯IRA贡献，还有一些人尚未开始。余额大约3,240美元是典型的，这个年龄段超过7,451美元的任何金额代表着异常的早期储蓄，这将在接下来的四十年里显著增长。富达广泛使用的退休基准建议24岁时应有大约1倍的年薪存款。24岁时，首要的任务是充分利用任何可用的雇主匹配——这是投资美元上50-100%的保证回报，没有其他投资能比拟。拥有大约3,240美元的退休基金使您处于24岁女性的中位数，而余额超过7,451美元则使您位于这个年龄组的前四分之一。

建议与增长因素

在24岁时，您在这个十年内做出的退休储蓄决策，每一美元的影响都比以后的任何阶段都要大。目标是将15%的收入贡献到退休账户，包括任何雇主匹配。2026年401(k)的贡献上限为23,500美元；如果您的收入允许，请将其最大化。如果您同时拥有401(k)和IRA，考虑至少将一个账户使用罗斯结构：罗斯基金的免税增长在最长的时间范围内复利最为强劲。随着每次加薪提高您的贡献比例——在调整支出之前将每次工资上涨的一半导入退休储蓄——是建立可观的退休基金而不会感觉到明显牺牲的最有效策略。

数据来源与方法论

本页面上的所有统计数据均来源于可靠的来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据和我们自己的研究。

本页面呈现的退休基金百分位数是使用一种强健的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映现实的退休储蓄积累和提取模式。该方法应用了与联邦储备委员会消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐的平滑技术。我们使用了不同的百分位数范围（从第2到第99），为每个年龄和人口统计组计算，同时模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋集团的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会年鉴。退休基金数据以美元形式为美国居民指定，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们的假设和透明方法论的进一步细节，已在我们的文档中进行描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需进一步讨论或如果您认为某处存在错误，请与我们联系。