女性 退休基金 图表对于 青少年 17 岁

图表见解

在17岁时，你是否已经开始养老储蓄时钟，这将决定你能建立何种财务未来？17岁女性的退休基金中位数为$2,448，绝大多数该年龄段女性的持有额在第25百分位$856和第75百分位$5,630之间。到退休时，女性的退休储蓄平均比男性少约30-40%，这主要是由于性别工资差距、因照顾家庭而导致的职业中断以及更长的平均寿命使得相同的储蓄需要更长的时间使用。先锋集团2025年《美国的储蓄方式》报告发现，25岁以下参与者的401(k)中位数余额仅为$1,948，反映出这些账户在其增长曲线中处于多么早期的阶段。平均退休基金余额远高于中位数，约为$6,854，这主要受到少数高收入者和长期储蓄者的驱动，其余额并不代表典型体验。NettleWorth使用中位数，因为它反映出大多数你这个年龄段女性的实际情况，而不是被高分布尾部的异常值膨胀的数据。

里程碑和同龄人比较

在17岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是简单地开始。这个年龄段的许多女性根本没有退休储蓄，这就是为什么第25百分位仅为$856而中位数为$2,448的原因。但这也是开始最重要的年龄：17岁时，如果向罗斯IRA贡献$5,000，并让其在65岁时以8%的年均回报率复利增长，最终将达到约$160,000——而不再另加任何额外的资金。使退休储蓄如此强大的复利数学法则完全偏向于那些早早开始的人。拥有约$2,448的退休基金使你处于17岁女性的中位数位置，而余额超过$5,630则使你位于你年龄组的前四分之一。

建议和增长因素

在17岁时，最重要的退休行动就是简单地开始——而开始得越早，效果越显著。如果你的雇主提供401(k)配资，至少要贡献足够以获得全额配资：这对这笔资金的回报是50-100%的保证收益。如果没有雇主计划，可以开设一个罗斯IRA：2026年的贡献上限为$7,000，存款可以少至每月$25，同时建立你的储蓄习惯。罗斯账户在这个年龄尤其强大，因为当时的收入税率可能是你职业生涯中最低的，所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是你开始时的金额——而是你开始了。

数据来源和方法论

本页面上的所有统计数据都来源于可靠的来源，包括联邦储备银行的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据，以及我们自己的研究。

本页面上呈现的退休基金百分位数是使用一种稳健的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映在整个生命周期中现实的退休储蓄积累和提款模式。该方法应用平滑技术，经过校准以与联邦储备消费者财务调查数据和先锋参与者数据对齐。我们使用一系列单独的百分位数（从第2到第99）为每个年龄和人口统计组计算，并在模型中内置了人口统计调整，以反映当前观察到的人口层面趋势。

主要数据来源包括联邦储备消费者财务调查（2022年发布）、先锋《美国的储蓄方式》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析和投资公司协会财务手册。退休基金数据针对美国居民以美元表示，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的更多详细信息，请参阅我们的文档，以便深入了解建模过程及其局限性。如需进一步讨论或如您认为某处存在错误，请与我们联系。