女性 退休基金 图表对于 青少年 15 岁

图表洞察

在15岁时，你是否开始了决定你可以建立哪种财务未来的退休储蓄时钟？15岁女性的退休基金中位数余额为2,160美元，其中大多数女性的余额在25百分位的756美元和75百分位的4,968美元之间。女性在退休时的退休储蓄平均约比男性少30-40%，这主要是由于性别薪酬差距、因照顾家庭而中断职业生涯，以及需要更长时间的平均寿命使得相同的储蓄需要更长时间使用。先锋集团2025年《美国如何储蓄》报告显示，25岁以下参与者的401(k)中位数余额仅为1,948美元，反映了这些账户在其增长曲线中的早期阶段。平均退休基金余额大约为6,048美元，远高于中位数，这主要是由于少数高收入者和长期储蓄者的余额并不能代表典型的经历。NettleWorth使用中位数，因为它反映了你这个年龄大多数女性的实际状况，而不是被分布顶端的异常值所夸大的数字。

里程碑与同行比较

在15岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是开始储蓄。这个年龄的许多女性根本没有退休储蓄，这也是为什么25百分位仅为756美元，中位数为2,160美元。但这也是最重要的开始时机：在15岁时向罗斯IRA贡献5,000美元，并在65岁时按8%的平均年回报复利增长，最终将增加到约160,000美元——没有再额外贡献一美元。使退休储蓄如此强大的复利数学仅在于那些早起者的有利条件。拥有约2,160美元的退休基金使你处于15岁女性的中位数，而余额超过4,968美元则将你置于你所在年龄组的前四分之一。

建议与增长因素

在15岁时，最重要的退休行动就是开始——而且越早越有力。如果你的雇主提供401(k)并且有配比，至少贡献足够以获得完全配比：这是一种对这些资金的50-100%的立即保证回报。如果没有雇主计划，请开设罗斯IRA：2026年贡献上限为7,000美元，贡献金额可以小至每月25美元，同时你建立储蓄习惯。罗斯账户在这个年龄特别有效，因为当前的所得税税率很可能是你职业生涯中最低的，所有未来增长都是永久免税的。最重要的原则不是你开始时的金额——而是你必须开始。

数据来源与方法论

本页面上的所有统计数据均来自信誉良好的来源，包括美联储的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据，以及我们自己的研究。

本页面上呈现的退休基金百分位数是使用一种稳健的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映现实的退休储蓄积累和支出模式。该方法应用经过校准的平滑技术，以与美联储消费者财务调查数据和先锋集团参与者数据相一致。我们使用一系列独立的百分位数（从第2到第99）计算每个年龄和人口统计组的百分位数，模型中内置了人口统计调整，以反映目前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括美联储的消费者财务调查（2022年发布）、先锋集团的《美国如何储蓄》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会年鉴。退休基金数据是为美国居民以美元表示，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

我们假设和透明的方法论的详细信息在我们的文档中进行了描述，供那些希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需讨论或认为某处存在错误，请随时与我们联系。