家庭 退休基金 图表对于 晚中年成年人 57 岁

图表见解

在57岁时，您的退休基金是否能给您真正的选择——关于时机、关于生活方式、关于工作是否仍然是选择而不是必需？57岁家庭的退休基金中位数为188,000美元，其中大多数家庭在25百分位数的65,800美元和75百分位数的432,399美元之间。家庭退休储蓄反映了家庭中所有收入者的合计余额，这意味着双收入家庭通常储蓄显著高于个人数据所暗示的。先锋公司的2025年报告显示，55至64岁年龄组的401(k)中位数余额为95,642美元。联邦储备银行的消费者财务调查显示，这个年龄段的家庭中位数为185,000美元。平均退休基金余额大约为526,400美元，明显高于中位数，主要是受到少数高收入者和长期储蓄者的影响，他们的余额并不能代表典型的经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄大多数家庭的实际状况，而不是被分布顶端的异常值所夸大的数字。

里程碑和同行比较

在57岁时，大多数家庭正处于重要的退休储蓄积累的最后十年。大约188,000美元的退休余额是典型的；超过432,399美元的家庭在退休时处于良好位置。富达公司广泛使用的退休基准建议，在57岁时应储蓄大约7-8倍的年薪。五十多岁的时候，社会保障策略也成为实际的规划考虑：62岁索取与推迟到70岁之间的区别是每月收入多约77%，而这一决策值得在符合资格前的几年内进行认真分析。拥有大约188,000美元的退休资金使您的家庭位于57岁家庭的中位数位置，而超过432,399美元的余额则将您的家庭置于同年龄组的前四分之一。

技巧和增长因素

在57岁时，可以进行补缴，并应充分利用。2026年401(k)的补缴限额为31,500美元；60-63岁的人可以享受SECURE 2.0超补缴的11,250美元，允许每年的总缴款达到34,750美元。IRA的补缴限额将总数提高到每年8,000美元。社会保障申请策略是剩下的最重要的财务决策之一：从62岁推迟到70岁将每月福利提高大约77%，这是任何其他投资都难以复制的保证回报。对于大多数健康状况良好的家庭，且退休储蓄基础合理，至少等到完全退休年龄（67岁）再退休在财务上是合理的。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来源于可信来源，包括联邦储备银行的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据，以及我们自己的研究。

本页呈现的退休基金百分位数是使用一个强大的、基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映整个生命周期内退休储蓄积累和提款的现实模式。该方法应用了与联邦储备消费者财务调查数据和先锋公司参与者数据相一致的平滑技术。我们使用了从第2百分位到第99百分位的一系列独立百分位数，这些百分位数是为每个年龄和人口群体计算的，并在模型中内置了反映当前观察到的人口水平趋势的人口调整。

主要数据来源包括联邦储备的消费者财务调查（2022年发布）、先锋公司的《美国储蓄方式》（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会事实手册。退休基金的数字是针对美国居民以美元表示，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们假设和透明方法论的进一步细节已在我们的文档中描述，以便那些希望深入了解建模过程及其局限性的人。请联系我们以进一步讨论或如果您认为在某些地方出现了错误。