家庭 退休基金 图表对于 青少年 15 岁

图表见解

在15岁时，您是否已经开始了决定您能够构建的财务未来的退休储蓄计划？15岁家庭的中位退休基金余额为$3,000，该组大多数家庭的余额在25th百分位的$1,050和75th百分位的$6,899之间。家庭的退休储蓄反映了家庭中所有收入者的余额，因此双收入家庭通常储蓄的金额显著高于单个数字显示的水平。先锋集团的2025年《美国如何储蓄》报告发现，25岁以下参与者的401(k)中位余额仅为$1,948，这反映了这些账户在增长曲线中尚处于早期阶段。平均退休基金余额大大高于中位数，约为$8,400，这主要是由少数高收入者和长期储蓄者推动的，他们的余额并不代表典型的经验。NettleWorth使用中位数，因为它反映了您这个年龄段的大多数家庭的实际情况，而不是被高端分布中异常值所抬高的数字。

里程碑和同行比较

在15岁时，最重要的退休储蓄里程碑就是简单地开始。这个年龄段的许多家庭根本没有退休储蓄，这也是为什么25th百分位仅为$1,050而中位数为$3,000。但这也是开始最重要的年龄：如果在15岁时向罗斯个人退休账户（Roth IRA）贡献$5,000，并让它在65岁时以8%的平均年回报复利增长，最终将增长到大约$160,000 - 而不需要额外贡献任何资金。使退休储蓄如此强大的复利数学只偏向那些早期开始的人。拥有约$3,000的退休基金使您的家庭处于15岁家庭的中位数，而余额超过$6,899则使您的家庭位于该年龄组的最高四分之一。

建议和增长因素

在15岁时，最重要的退休行动就是简单地开始 - 越早，效果越强大。如果您的雇主提供401(k)并有配对，请至少贡献足够的金额以获得全部配对：这是一种对这些资金的立即保障回报，回报率为50-100%。如果没有雇主计划，可以开设一个罗斯IRA：2026年的贡献上限为$7,000，您可以每月小额贡献，最低为$25，以培养储蓄纪律。罗斯账户在这个年龄段特别强大，因为当前的所得税率可能是您职业生涯中最低的，而且所有未来的增长都是永久免税的。最重要的原则不是您开始时的金额 - 而是您开始了。

数据来源和方法论

本页上的所有统计数据均来源于信誉良好的来源，包括联邦储备委员会的消费者财务调查、NettleWorth用户的匿名数据以及我们的研究。

页面上提供的退休基金百分位是使用稳健的基于年龄的建模框架生成的，该框架经过校准以反映实际的退休储蓄积累和支取模式。该方法应用了平滑技术，以便与联邦储备消费者财务调查数据和先锋集团参与者数据对齐。我们使用一系列单独的百分位（从2nd到99th），为每个年龄段和人口群体计算，并在模型中内置了人口学调整，以反映当前观察到的人口水平趋势。

主要数据来源包括联邦储备委员会的消费者财务调查（2022年发布）、先锋集团的美国如何储蓄（2025年版）、富达投资2024年第四季度退休分析以及投资公司协会资料手册。退休基金数据以美元表示，专门针对美国居民，并遵循我们计算中使用的百分位结构。

有关我们的假设和透明方法的更多细节在我们的文档中描述，供希望深入了解建模过程及其局限性的人士参考。如需进一步讨论或如果您认为某处存在错误，请与我们联系。